【破產影響家人】從強生公司破產案看清香港破產程序、家人連累與5大財務後果

不少人面對財務困境時,總會萌生「申請破產是否就能一了百了？」的念頭。然而,這個決定真的能輕易按下人生的重啟鍵嗎？尤其當你不是孤身一人,背後還有家庭時,破產的漣漪效應,絕非僅僅影響自己。

這讓我想起近期市場熱議的國際巨頭強生公司（J&J）的「策略性破產」風波,其子公司利用法律程序試圖規避天價索償,這不僅是一場精彩的商業法律攻防戰,更像一面鏡子,映照出「破產」這個選項背後,對利益相關者（尤其是家人）的複雜且深遠的影響。

這個備受爭議的案例,提醒我們必須正視一個核心問題：在香港,當個人走上破產之路,對最親密的家人,究竟意味著什麼？

焦點解析：從強生「策略性破產」看破產制度的影響力

要理解破產的深層影響,強生公司的案例提供了一個極佳的切入點。這家全球知名的醫療保健公司,正面臨數以萬計因其滑石粉產品致癌的訴訟,索賠金額高達數十億美元。為了應對這場危機,強生採取了極具爭議的法律策略。

強生的策略被稱為「德州兩步（Texas Two-Step）」。這是一種企業重組手法：

此舉的目的非常明確：透過破產程序的「自動中止聆訊」效力,暫停所有針對強生的訴訟,並試圖設立一個金額遠低於潛在索賠總額的和解基金,來一勞永逸地解決所有官司。

此舉引發了癌症受害者和法律界的強烈反彈,他們控告強生此舉為「詐欺性破產」,認為財力雄厚的母公司不應藉此逃避責任。

雖然強生的案例屬於企業層面,但它給個人財務規劃帶來了深刻的警示。它揭示了破產不僅僅是個人的財務終結,更是一種可能影響他人權益的法律工具。

對於個人而言,申請破產雖然可以暫時阻擋債權人的追討,但這個「保護傘」同時也會將你的家人、聯名資產持有人等捲入其中,其影響絕不可小覷。

了解了破產的威力後,我們回歸香港本地的個人破產情況。如果你正考慮這一步,必須清楚整個流程及隨之而來的嚴格限制。

在香港,申請破產主要由破產管理署處理。整個程序大致如下：

值得注意的是,並非人人都能申請破產。主要條件是你必須證明自己「無能力償還債務」,且債務總額達到一定水平。

破產令一旦頒布,你的生活將受到嚴格監管,自由度大減：

收入與開支受限： 破產期間,你的收入扣除你及家人的合理生活開支後,餘額需全數上繳給受託人。所有開支,如租金、伙食、交通、子女學費等,都需經受託人審批,奢侈消費（如乘坐的士、外遊）基本上不被允許。
信貸活動禁止： 你不能申請任何貸款,甚至在未告知對方你是破產人的情況下,獲取HK$100以上的信貸也屬違法。信用卡、透支戶口等當然亦會被凍結。
特定職業受限： 你將不能擔任某些專業職位,例如公司董事、律師、會計師或地產代理等。
出境需申報： 離開香港前,必須通知受託人,交代行程、目的地及原因。

破產對個人信貸紀錄是毀滅性的打擊。一旦破產令頒布,你的環聯（TU）信貸報告上會留下永久的公開紀錄。即使破產令在4年後解除,相關紀錄仍會保留多年,信貸評分會跌至谷底。

這意味著在未來很長一段時間內,你申請按揭、貸款、甚至某些需要信貸審查的工作,都會困難重重。這是一筆沉重的「無形負債」,其影響可能比破產期本身更長久。

這或許是所有債務人最關心的問題。答案是：法律上不「連坐」,但財務和生活上必定受「牽連」。

香港法律奉行「債務個人化」原則。這意味著：

這部分是破產影響家人最直接的環節。受託人的職責是變賣你的所有資產償債,這當中包括你在聯名資產中的權益。

資產類型	處理方式與對家人的影響
聯名物業（如夫妻共有）	受託人會計算你在物業中的業權份額（通常為50%）。家人（如配偶）可以選擇出資買下你的份額,否則受託人有權向法院申請出售整個物業,將你的業權份額套現償債。這意味著家人可能面臨失去居所的風險。
聯名銀行戶口	戶口會被立即凍結。受託人會審查資金來源,以確定屬於你的份額。若家人無法證明戶口內的資金全數屬於他們,則屬於你的份額（通常預設為50%）將被提取作償債之用,嚴重影響家人的現金流。
家人贈與的資產	如果你在破產前一段時間內（通常為5年）,以不合理的低價將資產轉讓給家人,受託人有權追討這些資產,視為「不公平的優惠」。