東亞強積金 2026 全面解析：行業計劃特色、基金選擇與管理重點一次看懂

強積金（MPF）作為香港打工仔退休保障的核心,其管理與選擇直接影響著未來的退休生活品質。然而,不少人對自己強積金戶口內的具體運作、基金選擇一知半解,尤其是在面對頻繁轉換工作或身處流動性較高的行業時,管理多個MPF戶口更顯得力不從心。

這種普遍的理財痛點,正促使整個行業迎來重大變革。這讓人聯想到自強制性公積金計劃管理局（積金局）公布「積金易」（eMPF）平台的分階段過渡時間表以來,整個市場的數碼化轉型步伐正在加快。

這項改革旨在簡化管理流程、提高透明度,長遠而言,這將影響到每一個強積金計劃的參與者,當然也包括了專為特定行業而設的東亞（強積金）行業計劃。在這個變革的背景下,重新審視並深入理解您所參與的計劃,變得前所未有的重要。

本文將為您全面剖析東亞的強積金行業計劃,從其獨特的運作模式到詳細的基金選項,助您做出更明智的決策。

深入解析：什麼是強積金「行業計劃」？

在探討東亞的具體方案前,我們首先要理解什麼是強積金「行業計劃」。與一般的集成信託計劃不同,行業計劃是專為流動性較高的行業——即餐飲業和建造業——而設的。這些行業的僱員（特別是臨時僱員）經常按日受僱或短期受僱,頻繁轉換僱主。

行業計劃的最大特色在於其便利性與靈活性：

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單一戶口,通行全行：僱員只需開立一個行業計劃戶口,即使日後轉換僱主（只要新僱主同屬餐飲業或建造業）,都可繼續使用同一個戶口處理供款,無需重新開戶或進行繁瑣的戶口整合,極大程度上簡化了強積金管理。
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簡化供款計算：行業計劃為臨時僱員提供了更簡便的供款方式,僱主和僱員的供款額可按日薪計算,並設有特定的供款標準,讓計算過程更清晰。
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保障持續穩定：即使在待業期間,只要戶口內仍有結餘,僱員的退休保障依然存在,不會因為短暫的工作空窗期而中斷。

因此,對於從事餐飲或建造業的您來說,選擇如東亞（強積金）行業計劃這樣的專屬方案,無疑是管理退休儲備的理想選擇。

投資選擇全覽：東亞(強積金)行業計劃基金詳解

了解計劃的獨特性後,核心決策就在於基金選擇。一個明智的投資組合,應與您的年齡、風險承受能力及退休目標相匹配。東亞（強積金）行業計劃提供了一系列涵蓋不同風險級別和資產類別的成分基金,讓成員可以靈活配置。以下我們將各基金選項整理成清晰的表格,並逐一分析其特點。

成分基金名稱	風險級別 (參考)	投資政策與目標
東亞（行業計劃）增長基金	5	主要投資於環球股票市場,尋求長期資本增值,風險較高。適合距離退休尚遠、能承受較大市場波動的年輕投資者。
東亞（行業計劃）均衡基金	4	股債混合配置,在增長與穩定之間取得平衡。適合風險承受能力中等的投資者,期望在控制風險的同時獲得穩健回報。
東亞（行業計劃）平穩基金	3	以債券及貨幣市場工具為主,股票佔比較低,目標是保本及提供穩定回報。適合臨近退休、風險承受能力較低的投資者。
東亞（行業計劃）亞洲股票基金	6	至少70%資產投資於除日本外的亞洲股票市場,捕捉新興市場的增長潛力,但波動性也相對較高。
東亞（行業計劃）大中華股票基金	6	主要投資於大中華區（包括中國內地、香港、台灣）的證券,與中國經濟增長高度相關,同時需注意政策風險。
東亞（行業計劃）香港股票基金	6	主要投資於香港上市公司股票,適合看好本地市場前景的投資者。
東亞中國追蹤指數基金	6	緊貼恒生中國企業指數（H股指數）表現,是一種被動式投資工具,管理費相對較低。
東亞香港追蹤指數基金	6	緊貼恒生指數表現,投資於香港藍籌股,是捕捉本地大市走勢的有效工具。
東亞（行業計劃）人民幣及港幣貨幣市場基金	2	投資於短期存款及高質素債務證券,風險較低,但需注意人民幣的匯率風險及外匯管制。
東亞（行業計劃）強積金保守基金	1	風險最低的選擇,投資於港元短期存款及債券,回報與港元儲蓄利率掛鉤,適合完全不想承受任何投資風險的成員。

剖析預設投資策略（DIS）：不懂選擇的懶人福音

面對眾多基金選項,如果您感到困惑,或是不想花費時間心力去鑽研,強積金制度提供了一個名為「預設投資策略」（Default Investment Strategy,簡稱DIS）的方案。這並非單一基金,而是一個會隨成員年齡增長而自動降低投資風險的投資策略。

在東亞（強積金）行業計劃中,DIS由以下兩個基金組成：

東亞（行業計劃）核心累積基金： 約60%資產投資於股票等較高風險資產,40%投資於債券等較低風險資產。
東亞（行業計劃）65歲後基金： 約20%資產投資於較高風險資產,80%投資於較低風險資產。

當您選擇DIS後,在50歲之前,您的強積金會100%投資於「核心累積基金」。從50歲生日開始,系統會每年自動將部分資產從「核心累積基金」轉移至較保守的「65歲後基金」,直至64歲時完成整個風險降低過程。

這個設計旨在確保您的退休儲備在年輕時爭取較高增長,臨近退休時則轉向資本保值。有關DIS的更多權威資訊,可參考「強制性公積金計劃管理局的官方說明」。

延伸閱讀：整合您的強積金資產

如果您因轉換工作而擁有多個強積金戶口,集中管理能助您更有效地規劃退休藍圖,並可能節省管理費用。想了解如何將分散的MPF資產整合到您的東亞戶口嗎？不妨閱讀我們的【強積金轉移完整指南：MPF整合好處、流程與常見問題一次看懂】,獲取詳細步驟和實用貼士。

如何管理及整合您的東亞MPF帳戶？

選擇了合適的強積金計劃和基金後,持續的管理同樣重要。東亞銀行為其行業計劃成員提供了多種便捷的管理渠道,包括網上銀行和手機應用程式,讓您可以隨時隨地查閱戶口結餘、轉換基金以及更新個人資料。

特別是對於擁有多個來自不同受託人強積金戶口的打工仔而言,進行「個人帳戶整合」是一個值得考慮的選項。將所有分散的強積金資產轉移至單一計劃（例如東亞（強積金）行業計劃）之中,有以下幾點好處：

管理更輕鬆： 只需登入一個平台,即可掌握全部退休資產狀況,省時省力。
投資策略更一致： 避免不同戶口因投資策略各異而導致整體資產配置混亂。
潛在成本節省： 集中資產有助於更清晰地了解總管理費用,並選擇收費更具競爭力的計劃。

整合過程並不複雜,只需填寫一份「計劃成員整合個人帳戶申請表」,便可啟動轉移程序。若您對此有任何疑問,建議直接聯繫東亞銀行的強積金服務團隊獲取協助。

❓ 東亞(強積金)行業計劃常見問題 (FAQ)

Q1. 我是餐廳的臨時工,僱主應該如何為我供款？

行業計劃的一大優勢就是為臨時僱員簡化了供款流程。您的僱主只需在您受僱的首10日內,將您首次的供款連同填妥的付款結算書,交予東亞銀行即可。即使您只工作一天,僱主也必須為您作出供款。

Q2. 如果我離開了餐飲業,可以繼續使用這個行業計劃戶口嗎？

可以。您的東亞（強積金）行業計劃戶口會轉為個人帳戶,戶口內的累算權益會繼續根據您所選擇的基金進行投資。您未來新僱主（非行業計劃）的供款將會存入一個新的供款帳戶,但您可以選擇定期將新帳戶的資產整合到這個保留下來的個人帳戶中。

Q3. 轉換基金需要收費嗎？轉換次數有限制嗎？

一般而言,在同一強積金計劃內轉換成分基金是免費的,而且大多數計劃（包括東亞）都沒有設定轉換次數的上限。然而,頻繁轉換可能會涉及「買賣差價」的隱性成本,且未必能準確捕捉市場時機,因此不建議過於頻繁地操作。

Q4. 我應該如何選擇適合自己的基金？

選擇基金應綜合考慮三大因素：
1. 投資年期： 距離退休越遠,可承受的風險越高,可考慮較多股票類基金；反之則應增加債券或保守基金的比重。
2. 風險承受能力： 評估您對市場波動的心理承受程度。
3. 個人投資目標： 您期望的退休回報水平。如果不確定,可考慮從均衡基金或預設投資策略（DIS）開始。