宏利環球精選強積金計劃深度解析：基金選擇、風險評級及積金易影響全覽

管理強積金（MPF）是每位香港打工仔的必修課，但面對眾多計劃和複雜的基金選項，往往感到力不從心。特別是當市場出現重大變革時，如何應對並把握機遇，成為了退休策劃的關鍵。

近期，強制性公積金計劃管理局（積金局）積極推動的「積金易」（eMPF）平台整合，正預示著一個管理模式的新時代。這讓人聯想到，作為市場上主要的強積金服務提供者之一，宏利環球精選強積金計劃的成員也將迎來轉變。

根據積金局公佈的最新時間表，宏利旗下多個強積金計劃預計將於指定時間點納入「積金易」平台。這一變革不僅是行政程序的簡化，更是成員重新審視和優化個人強積金組合的絕佳時機。您是否清楚了解自己所持有的基金？這次平台轉移又將帶來哪些實質影響？

什麼是宏利環球精選（強積金）計劃？

宏利環球精選（強積金）計劃是根據香港《強制性公積金計劃條例》設立的註冊強積金集成信託計劃。作為宏利人壽保險（國際）有限公司旗下的旗艦MPF產品之一，它為僱員、自僱人士及前僱員提供了一個全面的退休儲蓄平台。

該計劃的核心優勢在於其多元化的基金選擇，涵蓋了從低風險的保守型基金到高風險的單一市場股票基金，旨在滿足不同年齡層、不同風險承受能力的成員需求。

不論您是剛剛踏入職場的新鮮人，還是臨近退休的資深員工，都可以在這個計劃中找到與您理財目標相匹配的投資工具。同時，宏利作為經驗豐富的退休金管理專家，提供穩健的後台支持和客戶服務，確保計劃運作順暢。

宏利環球精選（強積金）計劃基金選擇全面解析

投資決策的第一步是充分了解可選的工具。宏利環球精選強積金計劃提供了接近30隻成分基金，為了方便您理解，我們將其大致歸納為以下幾個核心類別。

請注意，基金表現會隨市場波動，以下列表僅為說明基金類型及作參考之用，在作出任何投資決定前，請務必查閱宏利官方網站最新的基金便覽及相關銷售文件。

如何根據風險級別選擇適合您的基金？

積金局為所有強積金基金設立了一個由1至7的風險級別指標，數字越大，代表潛在風險和回報越高。理解這個指標是建立合適投資組合的基礎。這不是一個「越高越好」的遊戲，而是「越適合越好」的匹配過程。

• 風險級別 1-2 (低風險): 適合即將退休、極度厭惡風險的成員。主要對應MPF保守基金，目標是保本而非增值。
• 風險級別 3-4 (中低風險): 適合風險承受能力較低，但期望回報略高於通脹的成員。主要包括債券基金及部分偏重債券的混合資產基金。
• 風險級別 5 (中度風險): 這是市場上最常見的平衡選擇，適合大部分有較長投資年期的成員。股債比例相對均衡的混合資產基金、目標日期基金多落於此區間。
• 風險級別 6-7 (高風險): 適合距離退休尚有數十年、能承受市場大幅波動以換取更高潛在回報的年輕成員。主要為地區性或單一行業的股票基金。

您的「風險承受能力」會隨著年齡、收入、家庭狀況等因素改變，因此至少每年檢討一次您的強積金投資組合，確保其仍然符合您的人生階段目標。

「積金易」平台對宏利MPF計劃成員的影響

「積金易」平台是積金局主導的重大改革，目標是將全港所有強積金計劃的行政工作標準化及中央化。對於宏利環球精選強積金計劃的成員而言，這意味著幾個關鍵轉變：

• 單一平台管理： 未來，無論您有多少個不同公司的MPF帳戶，只要它們都已加入「積金易」，您就能在一個平台上查閱及管理所有帳戶，極大提升便利性。
• 行政效率提升： 轉換基金、更改個人資料、整合帳戶等操作將變得更快捷、更簡單。
• 潛在收費下調空間： 由於行政成本有望因規模效應而降低，「積金易」有望為整體市場帶來減費空間，讓您的投資回報更佳。

在過渡期間，您需要留意宏利及積金局發出的通知，確保個人資料準確無誤，以便順利銜接到新平台。這也是一個絕佳的時機，利用平台轉移的契機，進行一次徹底的MPF整合。

管理您的宏利MPF帳戶：整合與自願性供款

除了被動地持有基金，主動管理您的宏利MPF帳戶能更有效達成退休目標。以下是兩個關鍵策略：

💡 1. 整合個人帳戶

每次「轉工」，前公司的強積金供款帳戶就會變成「個人帳戶」。若您曾多次轉換工作，名下可能已累積了多個散落於不同受託人的個人帳戶。將這些帳戶整合到您現有的宏利環球精選強積金計劃供款帳戶中，有以下好處：

• 管理更輕鬆： 只需管理一個帳戶，投資策略更清晰。
• 降低總成本： 集中資產有助於更清晰地了解總管理成本。
• 策略一致性： 確保所有退休資產都按照您最新的投資策略進行配置。

💰 2. 善用可扣稅自願性供款 (TVC)

如果您希望加快退休儲備的累積，同時享受稅務優惠，可以考慮開設一個「可扣稅自願性供款」(TVC) 帳戶。這是一種靈活的供款方式，與您的僱主計劃無關，您可以自由選擇服務提供者（例如宏利）及供款金額。

根據現行稅例，每年最高有港幣60,000元的供款額可用於稅務扣除。這對於中高收入人士而言，是一個相當有效的慳稅及增值工具。想了解更多？可以參考我們的【可扣稅自願性供款2025｜TVC扣稅上限$60,000全攻略】。