破產解除後被追數？專家揭秘法律灰色地帶與3大自保策略,擺脫財務公司滋擾

最近,財經新聞的頭條再次被一個令人揪心的數字佔據。根據破產管理署的最新數據,今年5月,香港的破產呈請宗數竟飆升至949宗,這是自2020年年中以來的新高。這個數字不僅比4月份多出138份,按月增加了近一成七,與去年同期相比更是激增了近四成。有法律界人士分析,這波破產潮背後,反映了在當前經濟環境下,不少市民因失業而頓失經濟支柱,最終無奈走上破產這條路。然而,許多人以為只要捱過4年破產期,拿到解除令,就能與過去的債務一筆勾銷,重新開始。但現實往往是,一封來自收數公司的追討信,或一通咄咄逼人的電話,就將他們再次拖入恐懼的深淵。究竟為何「破產解除後被追數」的噩夢會頻繁上演？這背後到底隱藏了哪些法律陷阱？本文將為你深入剖析,並提供一套完整的自保策略,讓你真正做到「無債一身輕」。

為何破產解除後,依然會被追數？揭露3大法律灰色地帶

很多人將破產視為財務的「重啟鍵」,認為一旦破產令解除,所有債務便會煙消雲散。理論上如此,但實際操作中卻存在一些複雜的法律細節和灰色地帶,成為日後被追數的隱患。

1原因一：債權未被正式豁免的特定債務

根據香港《破產條例》,並非所有債務都能透過破產程序獲得豁免。某些特定性質的債務,即使在破產令解除後,債權人依然有權繼續追討。你必須清楚了解這些「豁免之外」的債務,以免產生錯誤預期。

• ❖罰款、罰則或保證金：由法庭判處的刑事罰款、或因擔保他人而產生的債務,不會因破產而勾銷。
• ❖家庭相關款項：例如配偶的贍養費、子女的撫養費等,這些關乎家庭責任的款項,法律上優先保障,破產無法豁免。
• ❖欺詐性債務：如果某筆債務是透過欺詐手段獲得的,即使申請破產,受害的債權人仍然可以向你追討。

2原因二：債權人未被正確通知或遺漏申報

破產程序的核心,是將你所有的資產和債務交由破產管理署或受託人統一處理,並公平地分配給所有已知的債權人。如果在提交「資產負債狀況說明書」時,不慎遺漏了某位債權人,或者填寫的聯絡資訊有誤,導致該債權人從未收到破產通知,那麼從法律上講,他們並沒有參與到你的破產程序中。因此,在你的破產令解除後,這位「被遺忘」的債權人,理論上仍有權利向你追討該筆未被處理的債務。

3原因三：收數公司的非法或誤導性追討手段

這是最常見,也最令人困擾的情況。部分收數公司或財務機構,會利用債務人對法律不熟悉、害怕惹事的心理,採取「博大霧」的策略。他們可能明知該債務已被豁免,卻依然透過高壓、滋擾甚至誤導性的言辭進行追討,例如聲稱「破產都無用」、「法律唔係咁講」。他們的目的就是賭你會因為害怕或嫌麻煩而付款。面對財務公司追數,保持冷靜和了解自己的權利至關重要。

破產解除後被追數的應對策略與自保指南

當你收到追數電話或信件時,切忌驚慌失措。記住,你已經完成了法定的破產程序,法律站在你這邊。遵循以下三步曲,有理有據地應對,才能有效擊退不必要的滋擾。

✅ 第一步：核實對方身份與債務真偽

首先,保持鎮定,不要立即承認任何債務或承諾還款。你應該冷靜地向對方索取以下資料：

•  對方姓名及員工編號
•  所屬的收數公司或財務機構全名及聯絡電話
•  聲稱所追討的債務屬於哪個原始債權人（例如XX銀行信用卡）
•  要求對方提供詳細的債務證明文件（書面形式）

一個正當的追討程序,對方理應能提供以上所有資料。如果對方支吾其詞或拒絕提供,這本身就是一個危險信號。

✅ 第二步：出示「破產解除證明書」並正式書面回覆

「破產解除證明書」是你最強而有力的護盾。這份由高等法院發出的官方文件,證明你已在法律上獲解除破產人的身分,並豁免所有可證明的債項。當你確認對方身份後,應採取以下行動：

1. 準備副本：將你的「破產解除證明書」複印一份,切勿提供正本。
2. 撰寫信函：以書面形式（建議使用掛號信,以作記錄）回覆對方,清晰表明你已於某年某月某日正式解除破產,相關債務已被豁免。
3. 附上證明：在信中附上證明書副本,要求對方立即停止所有追討行動。

這個正式的書面回覆,不僅是向對方表明你的法律立場,更是為自己保留證據,以防對方有進一步的非法行動。

✅ 第三步：向相關機構求助與投訴

如果你已明確告知對方你的破產已解除,但對方仍然持續滋擾、威嚇你或你的家人,這可能已構成刑事罪行。此時,你應毫不猶豫地尋求外界協助：

• 報警求助：若感到人身安全受威脅,或對方使用恐嚇手段,應立即報警,並向警方提供所有錄音、信件等證據。
• 聯絡破產管理署：向破產管理署報告相關情況,他們可以提供專業意見,並在某些情況下介入。
• 向牌照法庭投訴：香港的收數公司受放債人牌照規管,你可以向公司註冊處及牌照法庭投訴其不當行為。

深度解析：從破產令頒布到正式解除的全過程

了解整個破產流程,能讓你更清晰地知道自己身處哪個階段,以及應有的權利和義務。

破產令的有效期：4年與8年的區別在哪？

破產令的持續時間並非人人相同,主要取決於你是否首次破產以及在破產期間的合作程度。

破產期間的責任與限制

在破產令生效期間,破產人士的生活會受到一定限制,這也是換取債務豁免的代價。主要包括：

•  資產上繳：所有資產（除基本生活所需外）均需交由受託人管理,用於償還債務。
•  收入管理：收入在扣除合理生活開支後,餘額需上繳給受託人。
•  信貸限制：未經受託人同意,不得申請超過$100的信貸。
•  職業限制：不能擔任某些職位,如公司董事、律師、會計師等。
•  生活方式：不能有任何奢侈性消費,如乘坐的士（除非有合理解釋）、購買名貴物品等。

如何申請及領取「破產解除證明書」

當你的破產期屆滿後,你會自動解除破產,但「破產解除證明書」並不會自動寄到你手上,需要自行申請。這份文件至關重要,是你應對日後追數的最佳證明。

申請流程相當簡單,你可以親身或以郵寄方式向破產管理署提交申請表格,並繳付所需費用。更多詳細的官方資訊,可以參考破產管理署關於如何取得破產解除證明書的指引。

常見問題 (FAQ) – 破產解除後的常見疑問

問題一：破產解除後,我的信貸評級（TU）會立即恢復嗎？

不會。破產令會顯示在你的信貸報告中長達8年。解除破產後,信貸評級不會立即「洗底」。你需要時間逐步重建良好的信貸記錄,例如準時繳付電話費、水電煤等賬單,待數年後,信貸評分才會慢慢回升。

問題二：家人會因為我破產而被追數嗎？

一般情況下不會。香港的債務是跟隨個人的,家人沒有法律責任為你償還。唯一的例外是,如果你的家人是該筆債務的擔保人。在此情況下,當你破產無法還款時,債權人有權直接向擔保人追討。

問題三：如果我在破產解除後繼承了遺產,已豁免的債務會被重新追討嗎？

不會。一旦破產令正式解除,所有在破產前產生且可被豁免的債務就已在法律上完結。你在解除破產後所獲得的任何資產,包括遺產,都屬於你自己,債權人無權再就那些舊債務進行追討。

問題四：破產記錄會否影響我申請公屋？

正在辦理破產的人士,只要符合公屋申請資格,依然可以提出申請。房屋署不會因為申請人正在破產而取消其資格,但會將破產人的資產（如有）計算在入息及資產審查內。破產解除後,對公屋申請則沒有影響。

總結

面對破產呈請數字創五年新高的社會現實,了解「破產解除後被追數」這一議題變得尤為重要。破產並非簡單的終點,而是一個需要謹慎處理的法律過程。核心關鍵在於,清楚區分哪些債務可被豁免,並在破產期滿後,主動申請並妥善保管「破產解除證明書」。

當不幸遇上追數滋擾時,請謹記本文提供的自保三步曲：保持冷靜、核實資訊、書面回覆並出示證明。勇敢捍衛自己的合法權益,是防止自己陷入不必要騷擾與金錢損失的唯一途徑。只有充分了解規則,才能真正利用破產制度給予的機會,徹底告別過去,迎來財務上的新生。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。