中銀保誠強積金表現全面解析：基金回報實測與「積金易」平台轉移影響

近期,香港強積金市場迎來一項重大變革,中銀保誠宣布其強積金計劃將逐步過渡至全新的「積金易」（eMPF）平台。這不僅是一次簡單的系統升級,更是對全港打工仔未來退休資產管理方式的一次深遠重塑。此消息一出,立即引起廣泛關注。

對於持有中銀保誠強積金帳戶的成員來說,這意味著從登入查詢、基金交易到帳戶管理的整個流程都將煥然一新。當大家還在消化這個消息時,你有沒有想過,這其實是一個審視自己強積金表現的黃金時機？平台轉換的過渡期,正好提供了一個契機,讓我們重新檢視過去的投資決策,並為未來的退休藍圖作出更精明的規劃。

本文將以此最新動態為切入點,為您深度剖析在平台轉移的大背景下,如何客觀評估您的中銀保誠強積金表現,並提供一份完整的帳戶管理與基金選擇指南,助您在新舊平台交替期間,依然能穩健規劃您的退休未來。

焦點速報：「積金易」平台轉移對中銀保誠MPF的影響

「積金易」平台的推出,是強積金制度實施以來最重大的改革之一。中銀保誠作為首批加入的受託人,其成員將率先體驗到這一轉變。但究竟什麼是「積金易」？它又會如何影響你我口袋裡的退休金呢？

什麼是「積金易」平台？為何與你息息相關？

簡單來說,「積金易」（eMPF）是一個由政府推動的中央化電子平台,旨在將目前分散於各個強積金受託人的行政工作標準化、簡化和自動化。你可以把它想像成一個強積金界的「轉數快」,未來所有打工仔只需一個平台、一個帳戶,就能統一管理名下所有的強積金帳戶,無論你轉工多少次,都能輕鬆整合和查閱。

這與你息息相關,因為它將徹底改變你與強積金的互動方式。過往需要填寫繁瑣表格、郵寄文件的操作,未來都可能在手機App上動動手指就完成。更重要的是,平台有望降低整體行政成本,長遠而言或能減輕成員的管理費負擔。想了解更多官方資訊,可以參考積金易官方網站。

中銀保誠MPF成員需要注意的3大轉變

1. 單一登入點：未來，所有中銀保誠強積金成員將統一透過「積金易」平台登入及管理帳戶，原有的網上銀行或手機App登入介面將會停用。你需要重新註冊「積金易」帳戶並進行身份認證。

2. 行政流程標準化：無論是轉換基金、整合帳戶還是提交供款資料，所有行政指令都將經由「積金易」平台處理。提交申請的截止時間和處理流程將會統一，需要留意官方公布的最新安排。

3. 通訊方式改變：大部分結單和通知將改為電子形式，透過「積金易」平台發放。習慣收取實體信件的成員，需要適應新的電子化溝通模式。

過渡期間,如何查詢基金表現及進行交易？

在正式轉換至「積金易」平台前,中銀保誠會設有「靜默期」。在此期間,部分非緊急的行政指令（如基金轉換）可能會暫停處理。因此,成員應密切留意中銀保誠發布的官方通告,了解具體的過渡時間表和運作安排。

在靜默期前後,你仍可透過現有的網上或手機銀行渠道查詢基金價格和帳戶結餘,但建議在過渡期開始前,就完成任何必要的投資組合調整。

全面檢閱：中銀保誠強積金表現大比拼

了解平台轉變後,更核心的問題是：我的中銀保誠強積金究竟表現如何？是否跑贏大市？面對五花八門的基金選項,又該如何挑選？

2025年上半年熱門中銀保誠基金表現回顧

為了讓大家更直觀地了解基金表現,這裡整理了一份假設性的熱門基金回報數據表,涵蓋了不同風險級別的股票基金和混合資產基金。（注意：以下數據僅為示例,實際表現請以官方公布為準。）

*以上數據為假設性示例,僅供參考。投資涉及風險,過往表現並非未來回報的保證。

如何解讀基金便覽？教您看懂關鍵回報與風險指標

除了看回報率,學會閱讀「基金便覽」（Fund Fact Sheet）才是真正掌握自己投資的關鍵。這份文件就像基金的「體檢報告」,通常每月或每季更新。你需要重點關注以下幾個指標：

• 累積表現：顯示基金在過去1個月、3個月、1年、3年、5年及自成立以來的總回報。這有助於你判斷基金的長、中、短期表現穩定性。
• 曆年表現：展示基金在過去每一年（1月1日至12月31日）的表現。可以看出基金在不同市場週期下的應變能力。
• 十大持倉：列出基金投資最多的十隻股票或債券。讓你了解資金的具體投向,判斷是否符合你的投資理念。例如,如果你看好科技股,可以看看基金是否持有相關龍頭企業。
• 風險指標：通常會以一個1至7的數字或「低、中、高」來標示基金的風險等級。數字越大,風險越高。
• 基金開支比率 (FER)：這是指基金每年從資產中扣除的行政、管理等費用佔基金總資產的百分比。這個數字越低,意味著蠶食你回報的成本就越少。

實用指南：輕鬆管理你的中銀保誠MPF帳戶

了解完平台和基金表現,接下來就是實際操作了。如何登入帳戶、整合強積金,以及最重要的,如何根據自身情況選擇基金？

網上帳戶及手機App登入教學

在過渡至「積金易」平台前,你仍然可以使用中銀保誠現有的渠道管理帳戶：

1. 網上銀行：如果你是中銀香港的網上銀行客戶,通常可以在登入後直接連結到你的強積金帳戶,進行結餘查詢和基金轉換等操作。
2. 手機App：下載「BOC-Prudential MPF」專用手機應用程式,首次使用需要進行帳戶登記和身份驗證,之後便可透過指紋或面容識別快速登入。
3. 官方網站：直接訪問中銀保誠強積金的官方網站,使用你的帳戶號碼和密碼登入。

溫馨提示：當「積金易」平台正式上線後,上述登入方式將會改變。請務必留意中銀保誠的通知,及時註冊你的「積金易」帳戶。

如何整合、轉移或提取您的強積金？

如果你因為多次轉工而擁有多個強積金個人帳戶,現在正是整合它們的好時機。「積金易」的目標之一就是簡化整合流程。目前,你可以透過填寫「個人帳戶成員整合帳戶申請表」,將分散在不同受託人的強積金一次性轉移到你選定的中銀保誠帳戶中,方便集中管理和投資。

至於提取強積金,則需符合法定理由,例如年滿65歲退休、永久離開香港等。屆時需向中銀保誠提交相關申索表格及證明文件。

根據個人風險承受能力,如何選擇最適合您的基金組合？

這是最多人關心的問題,但答案因人而異。你可以根據「人生階段法」來做一個初步判斷：

• 職場新人 (20-30歲)：距離退休尚遠,可承受較高風險。投資組合可偏重於股票基金,如香港股票、亞洲股票或環球股票基金,以爭取更高的潛在回報。佔比可達80-100%。
• 事業搏殺期 (30-50歲)：資產有一定積累,但仍有增長空間。可採取較均衡的策略,例如配置60-70%於增長或均衡基金,其餘配置於債券或保證基金,平衡風險與回報。
• 臨近退休 (50歲以上)：資產保值是首要目標。應逐步降低股票基金比例,轉向風險較低的混合資產基金、債券基金,甚至是保守基金。股票類資產建議不高於40%。

最重要的是,定期（例如每年）檢討你的投資組合,並根據市況和個人狀況的變化作出適當調整。

常見問題 (FAQ)

中銀保誠強積金的管理費是多少？

管理費因應不同基金而異,一般稱為「基金開支比率」。從上面的表格示例可見,股票基金的開支比率通常較高（約1.4%至1.6%）,而保守基金則較低（約0.85%）。你可以在基金便覽中找到每隻基金的確切收費。

轉移到「積金易」平台後,原有的基金選擇會改變嗎？

不會。轉移至「積金易」平台主要影響的是行政管理層面,你現時持有的中銀保誠基金、投資組合和累算權益都會原封不動地轉移到新平台。你仍然可以選擇中銀保誠提供的所有基金。

如何透過官方渠道查詢我的中銀保誠強積金最新結餘？

在過渡期前,你可透過中銀保誠MPF網站、手機App或網上銀行登入查詢。在過渡至「積金易」後,則需要透過「積金易」的官方網站或手機App進行查詢。

如果我的中銀保誠強積金表現不理想,應該怎麼辦？

首先,需要分析表現不佳的原因。是市場整體下跌,還是你選擇的基金跑輸同類？如果是前者,可能需要耐心等待市場復甦；如果是後者,則應考慮轉換至表現更佳或更符合你風險偏好的基金。切忌因短期波動而頻繁買賣,這往往會得不償失。

總結

總括而言,「積金易」平台的來臨,不僅是一次行政上的升級,更是每一位中銀保誠強積金成員檢視個人投資組合、重新規劃退休道路的絕佳時機。與其被動等待轉變,不如主動出擊,藉此機會深入了解自己所持有的基金,評估其過往表現,並思考是否符合自己未來的退休目標。

持續關注中銀保誠強積金表現,並非一時三刻的功課,而是一場需要耐心和智慧的長跑。善用官方提供的基金便覽等工具,保持資訊更新,主動管理自己的退休資產,才是實現理想退休生活的關鍵一步。記住,你的退休未來,掌握在自己手中。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。