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近期有報導指出,部分香港市民在長達四年的破產期屆滿後,本以為可以鬆一口氣,卻意外地發現自己仍然受到收數公司的滋擾,甚至面臨被追討舊債務的困境。
這一現象引起了公眾的廣泛關注,亦揭示了一個普遍的誤解：破產令並非時間一到就「自動失效」。事實上,若不主動完成一系列法定的解除程序,那張無形的債務網依然會緊緊纏繞。這也正是為何了解整個解除破產令收費與流程如此重要的原因。
本文將為你深入剖析,從第一步向破產管理署申請關鍵文件,到最後成功取得《破產解除證明書》,每一步的具體操作、政府及律師收費明細,確保你能徹底擺脫債務枷鎖,真正「洗底」,重啟無債人生。
為何解除破產後仍被追數？剖析法律灰色地帶與自保策略
「明明已經捱過四年,為何還有人打電話來追數？」這是許多破產期滿人士心中的巨大問號。要解答這個問題,我們必須先理解破產令的真正作用,以及那份關鍵文件的重要性。
📜 理解破產令的法律效力與債務豁免範圍
在香港,當法院頒布破產令後,所有在破產令生效前所欠下的、可證明的無抵押債務,原則上都會被凍結。在破產期間,債權人不能再就這些債務對你採取任何法律追討行動。然而,這只是一個「暫停鍵」。
破產期的目的,是讓受託人管理你的資產以償還部分債務。四年期滿,只是代表你個人的破產「限制」期結束,但債務的法律狀態需要一個正式的「終止符」——那就是《破產解除證明書》。
🤔 常見追數情況分析：未經申報的債務與無抵押債權人
有幾種情況可能導致你在期滿後仍被追數：
- 未申報的債務： 如果在申請破產時,你遺漏了某些債權人,這些債務可能不被包含在破產令的保護範圍內。
- 資訊滯後： 部分財務機構或收數公司內部記錄更新不及時,仍然視你為欠債人。
- 機會主義追討： 有些追數公司可能會「博一博」,賭你沒有正式的解除文件,試圖施加壓力讓你還款。
🛡️ 如何利用《破產解除證明書》作為法律護盾
《破產解除證明書》是由香港高等法院頒發的正式法律文件,它清晰地證明你已獲解除破產令,所有在破產令頒布前可證明的債務均已依法豁免。當再有收數公司聯絡你時,你只需出示此證明書的副本,便能有力地證明對方無權再追討相關債務。這份文件是你阻擋滋擾、重獲清白的最強法律武器。
解除破產令的黃金流程：5大步驟全面睇
解除破產令並非想像中複雜,只要跟足程序,就能順利完成。整個過程可以歸納為以下五個關鍵步驟：
第一步：確認資格並向破產管理署申請「不反對確認信」
當你的四年破產期即將屆滿或已經屆滿,首要任務是向你的案件受託人（通常是破產管理署署長）申請一份關鍵文件——「不反對你被解除破產的確認信」。這封信是向法院證明的最重要依據,表明受託人認為你在破產期間表現合作,並不反對你重獲自由身。你需要填寫特定表格並繳交相關費用。
第二步：準備文件並向高等法院提交誓章申請
拿到「不反對確認信」後,你便可以著手準備向高等法院提交申請。你需要撰寫一份誓章（Affidavit）,在誓章中說明你的破產令於何時頒布、四年期間已屆滿,並附上破產管理署的「不反對確認信」作為證物。這一步驟相對嚴謹,若不熟悉法律文件,許多人會選擇委託律師代辦以確保格式無誤。
第三步：繳交法庭費用及等待聆訊（如適用）
將誓章等文件交到高等法院登記處後,需要繳付指定的存檔費用。在絕大多數情況下,只要文件齊備,特別是持有破產管理署的「不反對確認信」,法院通常不會安排聆訊,會直接以書面形式處理你的申請。只有在極少數情況下,例如受託人或債權人提出反對,才需要上庭。
第四步：領取關鍵文件《破產解除證明書》
法院批核你的申請後,便會發出《破產解除證明書》。你需要親自或委託代表前往高等法院領取這份重要的正本文件。記得繳交領取證書的費用。拿到這份文件,就代表你在法律上已經正式完成所有破產程序。
第五步：通知相關機構更新記錄
別以為拿到證書就大功告成！最後一步同樣關鍵：主動將你的《破產解除證明書》副本發送給環聯（TransUnion）、所有曾有業務往來的銀行及財務機構,要求他們更新你的個人信貸記錄及內部檔案。這一步是為你日後重建財務生活鋪路。
解除破產令收費大解析：政府費用與律師收費一覽
整個解除破產令的過程中,費用是大家最關心的部分。基本上,開支分為兩大類：政府（破產管理署及法院）收取的固定費用,以及選擇性委託律師的服務費。以下為你清晰拆解各項收費：
💸 官方收費：破產管理署及高等法院的固定收費標準
這些是不論DIY或委託律師都必須支付的「硬性開支」。費用標準由政府規定,相對透明。
| 收費項目 | 負責部門 | 參考費用 (港元) | 備註 |
|---|---|---|---|
| 申請「不反對解除破產證明書」的信件 | 破產管理署 | 約 $870 | 申請的第一步,必需支付 |
| 於高等法院存檔誓章及證物 | 高等法院 | 約 $1,045 | 提交申請時的法庭費用 |
| 領取《破產解除證明書》文本費 | 高等法院 | 約 $300 – $400 | 按文件頁數計算,此為約數 |
| 官方總計 | 約 $2,215 – $2,315 |
*注意：以上費用為撰文時的參考數字,實際收費請以官方最新公布為準。
⚖️ 律師代辦服務的價值與收費範圍比較
雖然可以自行辦理(DIY),但不少人會選擇聘請律師代勞。為什麼？律師的價值在於：
- 專業保證： 確保所有法律文件（特別是誓章）的格式和內容符合法庭要求,避免因出錯而被退回,延誤進度。
- 節省時間： 為你處理所有繁瑣的文書工作和往返法院的程序,讓你專注於自己的工作和生活。
- 應對突發： 萬一遇上債權人反對等複雜情況,律師能提供專業意見並代表你處理。
市場上,律師行代辦解除破產令的收費一般介乎港幣 $3,000 至 $8,000 不等,費用已包括上述的政府基本收費。價錢差異主要取決於律師行的規模、經驗以及服務的複雜程度。
🚫 如何識別與避免潛在的隱藏收費陷阱
選擇服務提供者時,務必保持精明。查詢時要問清楚報價是否「全包」,有沒有額外的雜費,例如文件影印費、車馬費、監誓費等。一份清晰的服務合同和收費明細是最佳保障。切忌只被低價吸引,應選擇信譽良好、明碼實價的律師行。
成功「洗底」：解除破產令後必做的3件財務重建工作
拿到《破產解除證明書》是法律程序的終點,卻是你財務人生的新起點。要成功「洗底」,以下三件事必不可少。
1. 主動更新環聯(TU)信貸報告,移除破產記錄
這是最重要的一步！很多人誤以為法院會自動通知環聯,但事實並非如此。你需要親自將《破產解除證明書》副本提交給環聯,申請更新你的信貸報告。環聯在核實文件後,會將你的破產記錄從報告中移除。
若不執行這一步,即使你已解除破產,信貸報告上的負面記錄依然存在,會嚴重影響你日後申請任何信貸產品。想了解更多關於信貸紀錄的操作,可以參考這篇【刪除信貸紀錄全攻略】。
2. 重新建立信貸的策略：從申請第一張信用卡開始
更新TU後,你的信貸評級會暫時變為「無評分」。你需要重新建立正面的信貸記錄。可以嘗試從門檻較低的信用卡入手,例如申請一張有較低信貸額度的信用卡,甚至先存入一筆按金來申請「擔保信用卡」（Secured Credit Card）。
關鍵在於,無論金額大小,都必須每月準時全額還款。持之以恆,半年到一年後,你的信貸評分便會逐步回升。
3. 制定長遠理財預算,避免重蹈覆轍
經歷過破產,更應學會珍惜和規劃個人財務。制定一個實際可行的每月收支預算,清楚了解自己的金錢去向。設定儲蓄目標,建立應急基金,避免再次陷入過度消費或以債養債的循環。記住,破產是一次昂貴的教訓,讓你學會更負責任地管理財務。
當然,在面對巨大債務壓力時,除了破產,市面上還有債務舒緩(DRP)或個人自願安排(IVA)等方案,了解它們的運作模式,也能增加你的財務知識,防患於未然。
常見問題 (FAQ)
❓ 破產令是4年後自動解除嗎？還需要辦任何手續嗎？
絕對不是自動解除。 這是最大的誤解。4年破產期屆滿後,你必須主動按照上文提及的步驟,向破產管理署及高等法院提交申請,最終取得《破產解除證明書》,才算正式完成整個法律程序。若不辦理,你的破產身份在法律上仍未正式終結。
❓ 如果受託人或債權人反對我解除破產令,應該怎麽辦？
這種情況較為罕見,通常發生在破產人被認為在破產期間不合作（如隱瞞資產、沒有履行披露責任等）。一旦出現反對,法院便會排期進行聆訊,由法官聽取雙方理據再作裁決。在這種情況下,強烈建議聘請專業律師代表你處理,以保障你的權益。
❓ 解除破產後,是否所有類型的債務（如政府罰款）都能一筆勾銷？
不是。破產令主要豁免的是無抵押的商業及個人債務。但有幾類債務是不能被豁免的,包括：家庭成員的贍養費、因欺詐行為產生的債務、法院判處的罰款或罰則等。這些債務在你解除破產後,依然需要承擔。
❓ 如果我遺失了《破產解除證明書》怎麼辦？
如果不慎遺失了證明書正本,你可以向高等法院申請一份「經核證的真實副本」（Certified True Copy）。申請過程需要填寫表格及繳付相關費用,但這份副本與正本具有同等的法律效力。
總結
總括而言,解除破產令並非一個被動等待的過程,而是一項需要你主動出擊的法律任務。清晰了解由申請「不反對信」到領取證明書的完整流程,並對各項解除破產令收費（包括政府及潛在的律師費用）有準確預算,是確保過程順暢無阻的關鍵。
盡快取得那份象徵重生的《破產解除證明書》,並立即著手更新個人信貸報告,才能為你的財務狀況畫上一個真正圓滿的句號,滿懷信心地開啟人生的全新篇章。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
