【陳振聰案警示】解除破產令非必然？一文看清2026最新流程、費用及重建信貸策略

最近手頭緊,想申請張信用卡或者做筆小額貸款周轉一下,卻總是碰壁？或是你曾經歷過一段艱難的財務時期,正苦惱於如何擺脫過去的陰霾,真正「洗底」重生？

談到財務「洗底」,很多人第一時間會想到解除破產令,認為只要捱過四年,一切就能重新開始。但事實真的如此簡單嗎？這陣子市場熱議的商人陳振聰案,就為我們揭示了殘酷的現實。

陳振聰因涉及已故華懋集團主席龔如心遺產案敗訴,欠下巨額訟費而在2021年被頒令破產。本應在四年後迎來曙光,但其破產令卻被法院裁定延長足足四年。法庭文件披露,主因是陳振聰在破產期間採取極不合作態度,包括拒絕供款、未有妥善披露財務狀況,甚至與受託人失去聯絡。

這個轟動全城的案例,就像一記響亮的警鐘,提醒著每一位正在或即將面對破產程序的朋友：解除破產令從來不是一條自動運行的輸送帶,過程中的每一步都充滿挑戰,稍有不慎,便可能跌入延長破產期的陷阱。

本文將以此為鑑,為你深入剖析香港解除破產令的完整流程、所需費用,並提供重建信貸的實用策略,助你順利完成財務「洗底」,重啟人生。

陳振聰案的啟示：為何破產令會被延長？

要理解如何順利解除破產令,首先要明白為何會「出意外」。陳振聰的個案,就是一本極佳的「反面教材」,讓我們看清了在破產監管機構眼中,哪些行為是絕對的「紅線」。

▶ 案件焦點：從千億爭產案到破產令遭延長始末

陳振聰的破產源於他與華懋慈善基金之間那場世紀爭產官司。敗訴後,他需承擔逾2,800萬港元的龐大訟費,最終無力償還,於2021年8月被高等法院正式頒令破產。按照正常程序,他的破產期應在2025年屆滿。

然而,案件的受託人——安永會計師事務所,卻罕有地入稟法院,堅決反對自動解除其破產令。受託方指出,陳振聰在整個破產監管期間,行為極不合作,多次缺席聆訊、無視查詢,更重要的是,他從未按規定提供任何關於其個人資產及債務的詳盡資料。

最終,聆案官採納了受託人的指控,裁定陳振聰的行為已構成不合作,下令將其破產期大幅延長四年,直至2029年8月。

▶ 深度解析：受託人有權反對解除破產的法律依據

為何受託人有如此大的權力？根據香港《破產條例》,破產受託人（不論是破產管理署署長還是外聘的專業人士）肩負著保障所有債權人利益的重任。他們的核心職責是調查破產人的所有資產,並將其變現以公平地攤分給債權人。

因此,法律賦予他們廣泛的權力,要求破產人必須：

• 誠實及詳盡地披露所有資產：不論資產在香港境內還是境外,是有形資產（如物業、車輛）還是無形資產（如股票、知識產權）,都必須全盤托出。
• 完整交代收入狀況：必須定期匯報工作收入、租金收入或其他任何形式的進帳。
• 積極配合受託人的所有合理查詢及要求：包括出席會面、提交文件、簽署授權書等。

如果破產人未能履行上述責任,或被發現有隱瞞資產、提供虛假資料、奢侈消費等不合作或不誠實行為,受託人就有權向法庭申請延長其破產期。法庭可將破產期延長最多至八年,視乎其不合作的嚴重程度而定。

▶ 對一般破產人士的警示與教訓

陳振聰案雖然案情特殊,但其教訓對每一位破產人士都極具參考價值。它清晰地傳達了一個訊息：破產並非「避債天堂」,而是一個有嚴格規則的法律程序。在四年期間,你並非完全自由,而是處於受託人的監管之下。

任何試圖鑽空子、隱瞞資產或消極對待的行為,最終都可能導致更長的限制期,得不償失。因此,保持誠信、積極溝通,才是通往順利解除破產令的唯一正途。

解除破產令的標準流程：四年期滿後的4大關鍵步驟

了解了「禁區」之後,我們來看看「安全區」該如何走。假設你在破產期間一直循規蹈矩,與受託人保持良好合作,那麼恭喜你,你可以啟動解除破產令的程序了。整個過程並非「自動波」,需要你主動跟進,主要分為以下四大步：

第一步：確認破產期屆滿,主動與受託人及破產管理署聯絡

破產令一般為期四年（首次破產人士且表現合作）。在臨近屆滿前約一至兩個月,你應主動聯絡你的個案受託人。你的首要任務是向他表明你希望在期滿後申請解除破產令,並查詢是否有任何未完成的手續或需要補充的文件。這一步是展現你積極態度的重要時機,也能確保後續流程順暢。

第二步：向破產管理署申請「不反對確認信」所需文件及費用

要正式解除破產令,你需要一份關鍵文件——由破產管理署發出的「不反對確認信」（Letter of No Objection）。這封信代表官方確認受託人並不反對你解除破產。申請這份文件,你需要準備以下材料並支付相關費用：

第三步：入稟高等法院申請《破產解除證明書》的詳細流程

拿到「不反對確認信」後,你就可以正式向高等法院申請那份象徵你「重獲新生」的法律文件——《破產解除證明書》（Certificate of Discharge）。流程如下：

1. 準備誓章：你需要聘請律師,或在高等法院的宣誓處職員協助下,草擬一份誓章（Affidavit）,簡述你的破產背景及已獲得受託人不反對解除的證明。
2. 提交文件：將誓章連同「不反對確認信」及其他所需表格,一併提交給高等法院登記處。
3. 無需出庭：在絕大多數沒有爭議的情況下,法庭會以「非正審方式」處理你的申請,意味著你和律師都無需親自出庭。
4. 領取證明書：法院審批後,會通知你前往領取《破產解除證明書》。這份文件是你所有法律限制被解除的正式證明。

第四步：取得證明書後,通知相關機構（銀行、環聯TU）

別以為拿到證明書就大功告成了！最後一步,也是關乎你未來信貸命脈的一步,就是主動將這份好消息通知各大機構。你應影印數份《破產解除證明書》,親自或郵寄給以下機構：

• 環聯（TransUnion）：這是最重要的機構！通知他們更新你的信貸報告,將破產狀態更新為「已解除」。
• 所有曾有業務往來的銀行及財務機構：告知他們你的破產令已解除,以便日後重新建立業務關係。

重建財務新生：解除破產令後的信貸「洗底」全攻略

《破產解除證明書》是你重返正常財務生活的入場券,但並不是一張能瞬間抹去所有過去的「失憶卡」。你的信貸紀錄上依然會留有「案底」。接下來,你需要的是耐心和策略,一步步重建你的信貸評級（TU Grade）。

▶ 破產紀錄會在TU信貸報告中保留多久？

根據環聯（TU）的官方指引,破產紀錄會在你的信貸報告中保留8年,這個期限是從破產解除令頒布的日期開始計算。而在這8年內,任何金融機構查閱你的信貸報告時,都能看到這段不光彩的歷史。這意味著,即使你已經「無債一身輕」,但在申請信貸產品時,門檻依然會比普通人高得多。

▶ 3個實用技巧：如何逐步重建良好信貸評級

既然紀錄無法立即消除,我們能做的就是用新的、良好的信貸行為來覆蓋它。以下是三個非常實用的技巧：

▶ 重開銀行戶口、申請貸款或按揭的注意事項與時機

解除破產令後,你可以立即嘗試重開基本的儲蓄或往來戶口,大部分銀行都會接納。至於申請私人貸款或信用卡,建議在持續建立良好還款紀錄至少一至兩年後再作嘗試,成功率會顯著提高。

對於置業按揭這種大額長期貸款,門檻最高,一般建議在解除破產令後至少三至五年,並已建立非常穩健的信貸評級和儲蓄基礎後,才向銀行查詢,成功的機會會更大。

常見問題 (FAQ)

解除破產令後,是否所有債務都一筆勾銷？

絕大部分在破產前所欠的無抵押債務（如卡數、私人貸款）都會被撇除。但有幾類債務是不能被豁免的,包括：法庭的罰款、因欺詐行為產生的債務、贍養費,以及學生資助貸款等。這些債務在破產令解除後,你仍然有責任償還。

整個解除破產令的過程大概需要多長時間和總費用？

在破產期滿後,從聯絡受託人到最終取得《破產解除證明書》,整個流程順利的話大約需要3至6個月。至於費用,主要包括破產管理署的行政費（約HK$200）和向高等法院申請的相關費用及律師費。若自行處理法庭文件,總費用可能在HK$2,000以內；若聘請律師代辦,費用則可能由數千至一萬多港元不等。

如果受託人或債權人反對解除破產令,我應該如何應對？

一旦收到反對通知,情況就會變得複雜。法庭會安排聆訊,你需要就反對的理由作出解釋和抗辯。在這種情況下,強烈建議立即尋求專業的法律意見。律師會幫助你審視個案,準備相關證據,並代表你在法庭上陳詞,爭取對你最有利的裁決。

解除破產令後,我可以自由出入境嗎？

是的。在破產期間,你出境香港需要事先通知受託人。一旦你取得了《破產解除證明書》,所有的人身限制都會被解除,你可以像普通市民一樣自由出入境,無需再向任何人申報。

總結

總括而言,解除破產令是人生中一個重要的財務里程碑,但它更像是一場漫長馬拉松的其中一個補給站,而非終點線。整個過程需要你主動、細心跟進,從聯絡受託人到申請法庭文件,每一步都不能掉以輕心。

陳振聰案的教訓尤為深刻,它血淋淋地揭示了誠信與合作在整個破產程序中的基石地位。任何的隱瞞或不合作,都可能讓你付出更沉重的代價——被延長的破產期。展望未來,解除破產令是你財務重生的真正開始。

別氣餒於信貸報告上的歷史污點,透過審慎的財務規劃,耐心地執行重建信貸的策略,任何人都有機會重新建立穩健的財務狀況,迎來真正屬於自己的萬里晴空。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。