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隨著全球旅遊業全面復甦,港人外遊的熱情再度升溫。然而,近期根據旅遊資訊平台UTravel的報導,不少港人熱門旅遊地點（如台灣）的海外提款成本正悄然上漲。報導中提及,多家主要銀行的海外ATM提款手續費均有不同程度的調整,其中「中銀海外提款手續費」亦成為了許多準備出遊人士關注的焦點。不少旅客反映,面對五花八門的收費項目和繁瑣的啟用步驟,常常感到一頭霧水。究竟在海外撳錢,背後隱藏著多少成本？出發前又要做好哪些準備？這篇文章將為你一站式拆解中銀最新的海外提款收費結構,從不同ATM網絡的費用差異,到手把手的啟用教學,再到實用的慳錢秘訣,讓你下次旅程能更精明地管理現金,避免支付不必要的「冤枉錢」。
焦點解析：中銀海外提款手續費到底收幾多？
在海外提取現金,最直接的成本就是銀行收取的手續費。這筆費用會因你使用的提款卡網絡及卡種而有所不同。搞清楚收費結構,是慳錢的第一步。
▋不同網絡手續費大比拼：銀聯 (UnionPay) vs. PLUS/Cirrus/Mastercard
中銀的提款卡及扣賬卡主要支援「銀聯」和「Mastercard/Cirrus」或「Visa/PLUS」網絡。在海外ATM機提款時,所選網絡直接影響手續費金額。以下為你整理了一個清晰的對比表格：
| 提款網絡 | 中銀收取之手續費 | 特點 |
|---|---|---|
| 銀聯 (UnionPay) | 每次定額收費,一般為HK$15 – HK$50不等,視乎卡種及賬戶級別。 | 在內地及亞洲地區覆蓋率極高,匯率相對透明。適合經常往返內地的用戶。 |
| Mastercard (Cirrus) / VISA (PLUS) | 每次定額收費,一般為HK$50,另加部分卡種可能收取1.95%的跨境交易手續費。 | 全球網絡覆蓋範圍最廣,歐美地區通用性強。費用相對較高,但方便性亦更高。 |
▋信用卡現金透支 vs. 提款卡/扣賬卡提款,費用有何不同？
江湖救急時,有人會想到用信用卡在海外ATM提款。但這絕對是下下之策！兩者的費用天差地別：
- ✔提款卡/扣賬卡提款：直接從你的銀行戶口扣賬,只收取上文提到的固定手續費。費用相對明確,是海外提取現金的首選方式。
- ✘信用卡現金透支：這被視為一筆短期貸款。除了每次收取高昂的現金透支手續費（通常為提款額的3-4%,設最低收費）,更會由提款當日起計算利息,實際年利率可高達30%以上！除非是萬不得已的緊急情況,否則應極力避免。想了解更多關於信用卡現金透支的潛在風險,可以參考我們的相關文章。
▋隱藏費用提醒：海外ATM營運商可能收取的附加費
請注意,除了中銀收取的費用外,部分海外的ATM機所屬銀行或營運商,可能會對非本地發行的銀行卡加收一筆「附加費」(Surcharge)。這筆費用會在提款時於ATM螢幕上顯示,並需要你同意後才會繼續交易。因此,在按下確認鍵前,記得看清楚螢幕上的所有條款。
行前必讀：如何啟用中銀海外提款功能及設定限額？
「中銀海外提款啟用」是出發前最重要的步驟,沒有之一！若忘記啟用,即使戶口有足夠存款,也無法在海外ATM成功提款。好消息是,啟用過程非常簡單,可以透過多種途徑完成。
▋手把手教學：透過手機銀行 (BoC Pay) / 網上銀行啟用服務
- 登入中銀香港手機銀行或網上銀行。
- 選擇「個人設定」或「管理」相關選項。
- 尋找「海外提款設定」或類似名稱的選項。
- 選擇需要啟用的提款卡。
- 設定海外提款的生效日期及到期日（最長可設為一年）。
- 設定每日提款限額（可低於或等於本地提款限額）。
- 確認資料並完成啟用。
專家提示： 建議將到期日設定為回港日期後一兩天,以應對航班延誤等突發情況。回港後,為保障賬戶安全,可登入網上銀行或手機App,手動關閉海外提款功能。
▋經本地ATM啟用步驟及注意事項
如果你不習慣使用電子渠道,也可以在香港任何一部中銀或其他銀通(JETCO)成員銀行的ATM機上設定：
- 插入你的中銀提款卡並輸入密碼。
- 選擇「海外交易設定」或「海外提款」。
- 按照螢幕指示,設定啟動日期、終止日期及每日提款限額。
- 完成後,ATM會列印收據作實。
▋每日提款限額是多少？如何根據需要靈活調整？
中銀賬戶的每日提款上限預設為HK$20,000或等值外幣。在啟用海外提款功能時,你可以自行調低這個限額,但不能高於預設上限。例如,你可將海外提款限額設定為每日HK$5,000,以加強風險管理。這個限額是獨立的,不會影響你在本地的提款限額。
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精明慳錢秘訣：盤點中銀免手續費或低手續費方案
想盡量減低「海外提款手續費比較」下的開支？以下幾個方法值得你考慮。
▋方案一：活用「中銀萬事達卡扣賬卡」的海外提款優惠
中銀近年推出的「中銀萬事達卡扣賬卡」是一大利器。此卡直接連結你的港幣及多種外幣儲蓄賬戶,其最大賣點是豁免海外提款手續費（中銀方面）,你只需支付Mastercard網絡收取的費用。對於經常需要提取外幣現金的用戶而言,長遠能節省不少開支。
▋方案二：一次性提取較大金額以降低單次交易成本
由於大部分手續費是按次收取的定額費用,提款次數越頻繁,總成本就越高。舉例來說,同樣提取等值HK$5,000,一次過提取的手續費（例如HK$50）遠比分五次提取（HK$50 x 5 = HK$250）來得划算。因此,在安全的情況下,建議預先規劃好現金需求,盡量減少提款次數。
▋方案三：與其他虛擬銀行扣賬卡（如Wise）的費用比較
傳統銀行以外,市面上有不少虛擬銀行或金融科技公司提供更具競爭力的海外提款方案。例如 Wise 扣賬卡,它以貼近市場中間價的匯率和低廉透明的手續費見稱。Wise每月提供少量免費提款額度,超出後的手續費也相對較低。將中銀卡作為備用,主力使用這類新型扣賬卡,可能是最精明的組合策略。
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除了提款,外遊時的各項開支都需要周詳計劃。一份合適的旅遊保險能為你應對突發狀況,讓你玩得更放心。
常見問題 (FAQ) – 解答你最關心的疑問
在海外ATM機查詢餘額會被收費嗎？
會。即使只是查詢戶口結餘,部分銀行網絡（特別是PLUS/Cirrus）也會將其視為一項交易,並可能收取與提款相若的手續費。因此,建議透過手機銀行App或網上銀行免費查詢餘額,避免不必要的開支。
如果出國後才發現忘記啟用海外提款功能,有補救方法嗎？
有！只要你有開通中銀的網上銀行或手機銀行服務,並能連接到網絡,便可以隨時隨地登入並即時啟用海外提款功能。這也是我們強烈建議大家在出發前,確保已安裝並懂得操作手機銀行的原因。
海外提款的匯率是如何計算的？會不會比找換店差？
海外提款的匯率由卡組織（如銀聯、Mastercard）釐定,通常非常貼近市場的即時匯率,匯率本身是相當公道的。相比之下,市區找換店的匯率雖然看似吸引,但可能會有較大的買賣差價。計及手續費後,如果提款金額較大,ATM提款的總成本不一定比找換店差,而且方便性和安全性更高。
使用BOC Pay在內地消費需要手續費嗎？
在內地透過BOC Pay進行二維碼支付,或綁定中銀雙幣卡消費,一般情況下是豁免手續費的,且匯率具競爭力。這是在內地旅遊時,比提取現金更方便、更划算的支付方式。
總結
總括而言,要妥善管理中銀海外提款手續費這項開支,關鍵在於「事前規劃」。出發前,務必透過手機App或ATM啟用海外提款功能,並設定合適的限額和有效期。其次,要清楚了解自己持有的卡種所對應的網絡（銀聯或Mastercard/VISA）及其收費標準。最後,善用如「中銀萬事達卡扣賬卡」等提供手續費優惠的產品,並配合減少提款次數的策略,自然能將成本降至最低。在規劃好現金需求的同時,也建議多利用信用卡及電子支付,做到多樣化支付,令你的旅程更輕鬆自在。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
