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不少打工仔對管理自己的強積金（MPF）感到困惑，面對繁瑣的行政程序和分散在不同公司的戶口，往往力不從心。這讓我聯想到近期市場熱議的「積金易」（eMPF）平台發展，它正逐步改變香港人的退休金管理模式。
其中，交通銀行（亞洲）信託有限公司（下稱交通銀行強積金）的加入，成為了這個數碼化浪潮中的一個代表性案例。根據積金局的規劃，交通銀行強積金已正式納入「積金易」平台，此舉不僅是技術上的升級，更預示著一個更高效、低成本的強積金管理時代的來臨。
積金局主席早前便在網誌中提及，「積金易」平台以非牟利模式營運，目標是將行政費佔資產比例由目前的0.53%顯著降至0.2%至0.25%的水平。當所有計劃過渡後，預計首兩年便能節省約13至14億元，長遠來看，十年內更可累計節省高達300至400億元的行政費用。
這筆龐大的節省金額，最終將直接惠及每一位計劃成員，對我們的退休儲備有著實質的正面影響。
焦點速覽：「積金易」平台如何改變你的交通銀行強積金管理？
「積金易」平台的推出，是香港強積金制度發展二十多年來最重大的改革。對於持有交通銀行強積金戶口的您來說，這不僅僅是換個介面登入那樣簡單，而是一次全面的體驗升級，從操作便利性到潛在回報都有深遠影響。
什麼是「積金易」（eMPF）平台？
「積金易」平台可以被理解為一個由積金局督導的中央化電子平台。過去，市民需要在不同的受託人（如交通銀行、滙豐、宏利等）各自的網站或App上管理自己的MPF戶口，資訊分散，操作不便。
「積金易」的目標就是打破這些壁壘，提供一個「一站式」的數碼化解決方案。所有強積金計劃將會分階段陸續遷移至此平台，屆時，無論您擁有多少個MPF戶口，都可以在單一平台上統一查閱、管理及進行投資轉換，極大提升了自主性和效率。更多資訊可參考「積金易官方網站」。
交通銀行強積金成員接入「積金易」的3大核心優勢
📂 1. 統一管理，化繁為簡
以往若同時擁有交通銀行及其他公司的MPF戶口，便需記住多組用戶名稱和密碼。接入「積金易」後，您只需一個帳戶，即可鳥瞰所有資產分佈，進行MPF轉換或整合，告別繁瑣。
⏱️ 2. 操作實時，靈活調配
傳統的基金轉換或帳戶整合申請，往往需時數天甚至數星期。在「積金易」平台上，大部分指示都能以電子化方式提交，處理時間大大縮短，讓您能更迅速地應對市況變化，捕捉投資時機。
💰 3. 潛在成本，有望降低
平台透過標準化和自動化流程，旨在降低整個強積金體系的行政成本。正如積金局預計，行政費的下調將直接提升淨回報，長遠而言，即使是百分之零點幾的費用差距，在複利效應下也會對您的退休儲備產生顯著影響。
未來趨勢：行政費下調的可能性與長遠影響
「積金易」平台的核心目標之一是「普惠」。透過集中處理行政工作，規模效應得以顯現，從而壓低成本。對於計劃成員而言，最直接的得益就是行政費的下調。基金開支比率（Fund Expense Ratio, FER）是蠶食我們MPF回報的主要因素之一，它包含了行政費、管理費、託管費等多項開支。
當平台成功將行政費由平均0.53%降至0.2-0.25%的目標水平，意味著您的投資回報將有更多部分能夠真正「落袋」，積少成多，為退休生活增添更穩固的保障。
2026交通銀行強積金計劃全解析
在了解「積金易」帶來的宏觀變化後，讓我們聚焦於交通銀行本身的強積金產品——「交通銀行愉盈退休強積金計劃」。了解其基金選擇與收費結構，是作出明智投資決策的基礎。
「交通銀行愉盈退休強積金計劃」旗下核心基金分類與風險水平
交通銀行的強積金計劃提供了一系列不同風險和資產類別的基金，以滿足不同年齡層和風險承受能力的成員需求。以下是其核心基金的分類概覽：
| 基金類別 | 旗下主要基金例子 | 風險水平 | 適合投資者 |
|---|---|---|---|
| 股票基金 | 環球股票基金、香港股票基金、亞洲股票基金 | 高 | 能承受較大市場波動，追求長期資本增值的年輕投資者。 |
| 混合資產基金 | 增長基金、均衡基金、平穩基金 | 中至高 | 尋求在風險與回報之間取得平衡，作風較為穩健的投資者。 |
| 債券基金 | 環球債券基金、人民幣債券基金 | 低至中 | 風險承受能力較低，期望獲得穩定收益的投資者。 |
| 貨幣市場基金 | 強積金保守基金 | 極低 | 極度規避風險，或作為短期資金停泊選擇的投資者。 |
| 預設投資策略(DIS) | 核心累積基金、65歲後基金 | 中至高 (隨年齡自動降低) | 沒有時間或知識管理MPF，希望系統自動調整風險的投資者。 |
如何查詢最新基金表現？官方價格走勢圖使用教學
查詢基金表現是定期檢討MPF的必要步驟。隨著交通銀行強積金登入方式轉移至「積金易」，查詢流程將更為統一：
- 登入「積金易」平台網站或其官方手機應用程式。
- 在主頁或「我的投資組合」頁面，選擇交通銀行的強積金計劃。
- 點選您所持有的個別基金，即可查看其最新的單位價格、日/月/年回報率以及歷史價格走勢圖。
- 善用平台提供的比較工具，將您持有的基金與同類別的其他基金進行表現對比，評估其競爭力。
重要提示：過往表現並非未來回報的指標。在評估基金時，除了回報率，還應考慮其長期策略、風險評級及收費水平。
收費與開支比率：你的回報被扣減了多少？
基金開支比率（FER）是衡量MPF總成本的關鍵指標。它以年率化的百分比顯示，直接從基金資產中扣除。假設一隻基金的年度回報是8%，其FER為1.5%，那麼您的實際淨回報就是6.5%。
因此，在基金表現相若的情況下，選擇較低FER的基金，長遠對您的資產增長更有利。您可以在「積金易」平台或交通銀行的基金概覽文件中，清晰查閱到每隻基金的最新開支比率。
數碼時代帳戶管理實戰指南
掌握了理論知識後，實際操作同樣重要。無論是使用網上平台還是手機App，了解各項功能將助您更有效管理MPF。
網上平台 vs 手機App（交銀信託）：功能比較與登入教學
在過渡期間及全面實施「積金易」後，您主要會透過「積金易」的渠道管理帳戶。原有的「交銀信託App」或網上理財服務中的MPF功能將會被逐步取代。
| 功能 | 「積金易」平台 (網頁/App) | 原有交通銀行平台 (將停用) |
|---|---|---|
| 帳戶總覽 | ✅ 集中顯示所有受託人下的MPF帳戶 | ❌ 僅顯示交通銀行帳戶 |
| 基金轉換 | ✅ 跨受託人操作，流程統一 | ✅ 僅限交通銀行內部基金 |
| 帳戶整合 | ✅ 電子化提交，簡便快捷 | ❌ 通常需填寫實體表格 |
| 紀錄查詢 | ✅ 提供全面的供款及交易紀錄 | ✅ 提供交通銀行帳戶紀錄 |
登入方式將統一為使用「積金易」的用戶名稱及密碼。首次註冊時，您需要準備好身份證及住址證明等文件，按照平台的指示完成身份驗證即可。
步驟詳解：如何在「積金易」或手機App上進行基金轉換？
基金轉換是主動管理MPF最常用的功能。假設您認為市場風險增加，希望將部分資金從股票基金轉移至債券基金，操作流程如下：
第一步：登入及選擇帳戶
登入「積金易」平台，進入您的交通銀行MPF帳戶。
第二步：發出轉換指示
選擇「投資轉換」或類似選項，系統會顯示您當前的基金組合。
第三步：設定賣出與買入
指定您希望「賣出」的基金及比例（例如：從環球股票基金轉出50%），然後選擇您希望「買入」的基金（例如：環球債券基金）。
第四步：確認交易
核對指示無誤後，輸入交易密碼或進行生物認證，即可提交申請。平台會顯示預計的交易完成日期。
帳戶整合必讀：如何將其他強積金計劃的資產轉入交通銀行？
如果您在不同公司擁有多個個人帳戶，整合帳戶能讓管理更輕鬆，並有助於制定統一的投資策略。透過「積金易」平台，整合流程變得前所未有的簡單。
您只需在平台內選擇「帳戶整合」功能，系統便會列出您在所有受託人下的個人帳戶。您只需勾選希望轉出的帳戶，並指定轉入交通銀行的帳戶，然後按照電子提示完成授權即可。整個過程無需填寫繁複的紙本表格，大大節省了時間和精力。
常見問題 (FAQ)
加入「積金易」後，我原有的交通銀行網上帳戶還能使用嗎？
在交通銀行強積金計劃完全過渡至「積金易」平台後，您將需要透過「積金易」平台來管理您的強積金帳戶。原有的交通銀行網上理財或「交銀信託App」內的強積金管理功能將會停用。積金局和交通銀行會提供充足的過渡期和清晰指引，確保計劃成員能順利適應。
交通銀行強積金的客戶服務熱線是多少？
有關交通銀行強積金計劃的具體問題（例如基金策略詳情），您仍可聯絡交通銀行的客戶服務。然而，關於平台操作、登入問題等，則應直接聯絡「積金易」的客戶服務中心。建議您將兩個號碼都保存下來，以便查詢。
轉換基金需要手續費或時間嗎？
在強積金制度下，計劃成員進行基金轉換是免費的，不涉及任何買賣手續費。但請注意，基金交易涉及「賣出」和「買入」兩個過程，通常需要一至兩個工作天才能完成，期間會存在市場價格波動的風險，這被稱為「轉換空窗期」。
總結
隨著交通銀行強積金與「積金易」平台的整合，強積金管理正式邁入一個更便捷、透明的數碼化新紀元。這項變革不僅為計劃成員節省了寶貴的時間，更重要的是，其帶動的潛在行政費下調，將實實在在地提升我們的長遠退休回報。
面對新工具，每一位成員都應把握機會，更主動地審視自己的投資組合。建議至少每季檢查一次強積金表現，並根據市場環境、個人年齡及風險承受能力的變化，作出適當的資產配置調整，為自己的退休生活規劃打下堅實基礎。
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。
