目录
經常處理本地轉賬或需要匯款到內地的你，是否也對五花八門的「轉數快限額」感到困惑？不同銀行的設定各有不同，何時需要保安編碼，每日上限又是多少，往往讓人一頭霧水。
這陣子市場熱議的「跨境支付通」服務，正是這個議題的最佳縮影，它不僅為跨境支付帶來新便利，也再次提醒我們檢視個人轉賬限額設定的重要性。近期，香港金融管理局（HKMA）與中國人民銀行共同宣布，正式啟動一項名為「跨境支付通」的服務，此舉被視為深化兩地金融基建互聯互通的里程碑。
這項服務的核心是將香港的「轉數快」（FPS）系統與內地的「網上支付跨行清算系統」（IBPS）直接對接。透過這項新安排，香港居民現在可以利用參與銀行的手機應用程式，僅需輸入收款人的手機號碼或賬戶號碼，便能即時向內地個人賬戶進行小額跨境匯款。
根據金管局公佈的細則，此項北向匯款服務設有明確的轉數快限額，即每人每日上限為1萬港元，而年度累計上限則為20萬港元。這項政策旨在便利兩地居民的日常小額支付需求，如支付學費、醫療費用或家庭賬單等，實現24小時全天候的便捷資金流動。
深度剖析：「跨境支付通」如何影響你的轉數快限額？
「跨境支付通」的推出，無疑是為頻繁需要小額匯款至內地的港人提供了一大福音。然而，這項新服務的限額是如何計算？它與我們現有的轉賬或匯款上限又有何關係？理解這些細節，才能真正善用其便利性。
政策速覽：「跨境支付通」的背景與目的
「跨境支付通」是粵港澳大灣區金融基建互聯互通的重要一環。其主要目的，是為了解決過往小額跨境支付手續繁複、到賬時間慢的問題。透過連接兩地的即時支付系統，實現安全、高效、低成本的個人匯款服務。
這意味著，无论是支持在内地讀書的子女，還是支付一些小額服務費用，都無需再經過傳統的電匯程序，大大提升了資金往來的靈活性。
最新限額詳解：每日1萬港元及每年20萬港元上限
「跨境支付通」的限額設定非常清晰，主要有兩個層級：
- 每日限額： 每人透過單一參與機構，每日最高可匯出10,000港元。
- 每年限額： 每人每年累計匯款總額不得超過200,000港元。
值得注意的是，這個限額是按人及按機構計算的。這意味著如果你在多於一家參與銀行持有戶口，理論上你可以分別在每家銀行使用這個額度。然而，實際操作仍需視乎各銀行的具體執行細則。
核心要點：
- 獨立限額： 「跨境支付通」的1萬港元日限額，是獨立於現時每日8萬元人民幣的同名賬戶匯款限額的。兩者互不影響，可疊加使用。
- 用途廣泛： 適用於日常消費性的小額支付，例如繳付內地賬單、給予親友生活費等。
- 操作便捷： 直接透過手機銀行App，使用對方手機號或銀行戶口號碼即可轉賬，流程與本地轉數快無異。
與現有匯款渠道比較：獨立限額更添靈活性
許多人關心，這個新的匯款渠道是否會佔用現有的匯款額度？答案是不會。香港居民現時每日可向內地的同名戶口匯款最多8萬元人民幣。而「跨境支付通」的每日1萬港元限額是完全獨立的。
這為有不同需求的用戶提供了更大的彈性。例如，你可以當天進行一筆8萬元人民幣的同名賬戶匯款，同時再透過「跨境支付通」向家人支付一筆生活費，兩者並行不悖。
2026香港主流銀行及支付工具轉數快限額總覽
除了新推出的跨境服務，我們日常最常用的本地轉賬，其限額設定更是息息相關。不同銀行對於小額轉賬、未登記收款人及已登記收款人的每日限額都有不同標準。以下我們將透過表格，為你清晰比較香港幾家主流銀行及支付工具的轉數快限額。
滙豐銀行 (HSBC) 限額詳解
滙豐銀行作為香港最大的銀行之一，其轉數快限額設定具有代表性。它將限額清晰劃分為「小額轉賬」和非登記/已登記收款人，方便用戶根據交易對象的信任程度和金額大小進行靈活設定。
一般而言，「小額轉賬」限額足以應付日常大部份的P2P支付場景，而更高的限額則為大額交易提供了保障。
恒生銀行限額詳解
恒生銀行的限額設定與滙豐相若，同樣強調「小額轉賬」的便利性。用戶可以在手機App內輕鬆調整此限額，在不超過銀行總上限的前提下，自訂一個符合自己消費習慣和安全考量的金額。對於向陌生人或商戶付款，使用較低的未登記收款人限額是更穩妥的做法。
中銀香港 (BOC) 限額詳解
中銀香港的轉數快服務同樣普及，其限額設定也為用戶提供了多層次的保障。用戶應定期檢視自己的轉賬限額，特別是已登記收款人名單，確保所有設定仍然適用於當前需求，避免因限額過高而帶來不必要的風險。
各大銀行及支付平台限額比較表
以下數據為截至2026年初的普遍設定，銀行可能隨時更新其政策，實際限額請以銀行手機App內顯示為準。
| 銀行/支付平台 | 限額類型 | 預設每日限額 (HKD) | 可設定最高每日限額 (HKD) | 備註 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 (HSBC) | 小額轉賬 (FPS) | $10,000 | $10,000 | 交易無需使用保安編碼器/流動保安編碼。 |
| 轉賬至未登記收款人 | $0 | $400,000 | 需要額外的安全認證。 | |
| 轉賬至已登記收款人 | $0 | $1,000,000 | 需預先在網上理財或分行登記收款人。 | |
| 恒生銀行 | 小額轉賬 | $10,000 | $10,000 | 可於App內快速支付，無需額外認證。 |
| 轉賬至未登記收款人 | $0 | $400,000 | 每次交易均需認證。 | |
| 轉賬至已登記收款人 | $0 | $1,000,000 | 提供最高轉賬額度。 | |
| 中銀香港 (BOC) | 小額轉賬 | $10,000 | $10,000 | 適用於手機銀行「掃碼支付」及「轉數快」交易。 |
| 轉賬至未登記收款人 | $20,000 | $200,000 | ||
| 轉賬至已登記收款人 | $50,000 | $1,000,000 | ||
| Citibank | 每日轉賬及繳費總限額 | $50,000 | $1,000,000 | 此限額同時適用於本地轉賬及繳付賬單。 |
| PayMe from HSBC | 每日交易限額 | $3,000 (未認證) / $5,000 (已認證) | 包括付款、轉賬及增值。 | |
| 全年增值上限 | $100,000 | 適用於所有增值方式。 | ||
| AlipayHK | 轉賬限額 | 視乎認證級別，中級認證每年$100,000 | 轉賬及跨境匯款共用額度，詳情請參閱App內說明。 | |
手把手教學：如何查詢及設定你的個人轉數快限額？
了解各大銀行的限額後，更重要的是學會如何親自查詢及設定，確保賬戶安全又符合個人需要。雖然各銀行App界面稍有不同，但核心路徑大同小異。
通用步驟：登入手機銀行App的核心路徑
絕大部分手機銀行App的限額設定功能，都隱藏在「轉賬」或「設定」的相關選項中。你可以嘗試以下路徑：
- 登入你的手機銀行應用程式。
- 尋找主選單或底部的功能欄，點擊「轉賬與繳費」或類似名稱的選項。
- 在轉賬頁面中，尋找「設定」、「限額管理」或「每日轉賬限額設定」等字眼。
- 進入後，你便能看到不同類型的轉賬限額，並可按指示進行調整。
圖文教學：以滙豐銀行App為例
讓我們以HSBC HK Mobile Banking App為例，模擬一次調整限額的過程：
第一步：登入主頁
打開並登入您的滙豐App，在主頁面點擊右下方的「我的設定」。
第二步：進入轉賬設定
在「設定」頁面中，下滑找到並選擇「轉賬及繳費」。
第三步：選擇限額管理
點擊「轉賬及繳費限額」，您將看到所有可調整的限額列表。
第四步：調整目標限額
選擇您想更改的項目，例如「每日小額轉賬限額」或「未登記收款人每日轉賬限額」，輸入新金額並按指示完成驗證即可。
安全提示：設定高限額前應注意
雖然提高限額能增加便利性，但也伴隨著潛在風險。在設定較高的轉賬限額前，請務必考慮以下幾點：
- 按需設定： 切勿因一時方便而將限額設定至銀行允許的最高水平。應根據你實際的日常需要，設定一個合理的額度。
- 提防詐騙： 任何要求你透過轉數快支付的陌生來電或訊息都應保持警惕。切勿在壓力下進行轉賬。
- 啟用交易通知： 確保你已開啟銀行App的推送通知或SMS通知服務，以便在每筆交易後都能即時收到提醒。
- 保護個人資料： 不要向任何人透露你的網上理財密碼或流動保安編碼。
常見問題 (FAQ) – 關於轉數快限額的常見疑問
超過轉數快限額會怎樣？交易會被拒絕嗎？
是的。如果你單次轉賬的金額，或當日累計的轉賬金額超過了你設定的每日限額，該筆交易將會被即時拒絕。銀行系統會彈出提示訊息，告知你已超出上限。你需要等到下一個結算日（通常是凌晨）限額重置後，或者手動調高你的每日限額（如果尚未達到銀行上限），才能成功進行轉賬。
設定「小額轉賬限額」(通常為HK$10,000) 有什麼好處？
設定「小額轉賬限額」主要有兩大好處：便利與安全。在便利性方面，進行在此限額以下的交易，通常無需輸入密碼或使用保安編碼器進行額外驗證，支付過程更快捷。
在安全性方面，這等於為你的賬戶設立了一道防火牆。即使手機不幸遺失或被盜，未經授權的單日最高轉賬損失也能被控制在這個金額之內，有效降低潛在風險。
轉數快限額是按收款人計算還是總額計算？
轉數快的每日限額是按每日總額計算的。舉例來說，如果你設定的「未登記收款人每日限額」為HK$50,000，這意味著你當天向所有未登記的收款人（不論是一位還是十位）轉賬的總金額不能超過HK$50,000。
系統會將你對每個收款人的轉賬金額累加計算，一旦總和達到上限，當日的後續交易便會被拒絕。
使用轉數快繳交稅款或政府費用，是否受個人限額影響？
是的，會受影響。透過轉數快繳交稅款、差餉、水電煤等政府或公用事業費用，同樣會被計算在你設定的每日轉賬及繳費總限額之內。例如，稅務局的賬單被視為一個商戶收款方。
如果你需要繳交一筆較大的稅款，例如HK$100,000，你必須確保自己當日的總轉賬限額足夠支付此金額。若限額不足，便需要預先透過網上理財或手機App調高限額。更多關於轉數快系統的資訊，可參考香港金融管理局的官方說明。
總結
總括而言，「跨境支付通」的推出為轉數快系統增添了實用的跨境匯款功能，其獨立的每日1萬港元限額，為有小額匯款需求的市民提供了極大便利。與此同時，我們更應關注自己本地轉賬的限額設定。
了解並善用「小額轉賬」、「未登記收款人」及「已登記收款人」的不同限額，是現代數字理財不可或缺的一環。定期檢視並根據個人實際需要調整轉數快限額，才能在享受金融科技帶來的高效與便捷的同時，為自己的資金安全建立一道堅實的屏障。
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。
