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香港金管局於去年10月18日宣布與銀行業攜手推出多項新措施，旨在進一步支持中小企業的發展，協助它們在快速變化的經濟環境中應對挑戰。這五項措施涵蓋資金釋放、信貸產品創新、還款安排調整等領域，旨在提高中小企業的競爭力與生產力，尤其是在數位及綠色轉型的過程中。以下將深入分析這些措施的影響與政策背景，並探討如何助力中小企業的未來發展。
1. 釋放銀行資本支持中小企融資需求
為有效支持中小企業的融資需求，香港金管局將逆週期緩衝資本（CCyB）比率由1%下調至0.5%，並允許銀行提早實施《巴塞爾協定叁》對中小企貸款的較優惠資本要求。這一政策將釋放大量銀行資本，為中小企業提供更多資金支持，特別是在面對經濟挑戰時，銀行可靈活滿足企業融資需求。
此措施對中小企業至關重要，尤其是在疫情與市場變動的影響下，融資成為不少企業的一大挑戰。透過這項資本釋放，銀行能在確保風險管理的前提下，支持更多中小企業融資，為企業提供發展機會。
2. 預留專項資金應對中小企經營挑戰
香港金管局與16家活躍於中小企業貸款的銀行聯手，預留超過3,700億港元的專項資金，用以支持中小企業應對不穩定的經營環境。這項措施旨在幫助中小企業解決流動資金短缺問題，並定期檢討資金規模，根據市場情況進行調整。
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3. 推出信貸產品支持數字化與綠色轉型
在此政策框架下，銀行業承諾推出更多新型信貸產品，支持中小企業的數字轉型與綠色轉型需求。這些產品包括預先批核信貸額度、無抵押貸款、跨境貸款等，並為轉型中的企業提供靈活的還款期選擇。這些信貸產品將特別針對需要數字化業務解決方案的企業，幫助它們提升市場推廣效率、簡化業務流程，並減少營運成本。
此外，銀行也將加大力度推動綠色轉型，提供相關諮詢服務，並與綠色認證機構合作，減少中小企業申請綠色認證的費用，支持企業採用低碳設備，實現低碳生產，助力全球可持續發展目標的實現。
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4. 增設“部分還本”安排，減輕財務壓力
自2023年7月起啟動的“部分還本”安排已經為許多企業提供了實質支持。隨著部分還款安排即將到期，銀行業承諾將根據審慎風險管理原則，提供更多彈性的還款選項，包括延長“部分還本”期限，並設立更多不同的還款比例和時限，進一步減輕企業在經濟轉型期的財務壓力。
5. 儘早落實“中小企融資擔保計劃”優化措施
為進一步簡化中小企業的融資流程，銀行業將配備充足資源來加速處理“中小企融資擔保計劃”的申請個案。與香港按證保險有限公司協作，銀行將優化“還息不還本”安排，並推動其他支持措施。此舉有助於提升中小企業獲得融資的效率，使它們能在最短時間內獲得所需資金支持，從而加快業務擴展與升級。
結語
香港金管局與銀行業合作推出的五項措施，體現了政府對中小企業發展的重視，並展現了政府在市場挑戰中積極發揮作用。這些措施不僅能有效緩解中小企業的融資難題，還能在數字化與綠色轉型過程中提供必要的資金支持和服務，進而促進企業升級與提升長期競爭力。
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。
關於中小企融資的常見問題
Q1.融資是貸款嗎？
資不完全等於貸款。融資是指企業或個人為了獲得資金，向不同渠道（如銀行、投資者等）尋求資金支持，而貸款是融資的一種方式，通常指向銀行或金融機構借款。簡單來說，貸款是融資的一部分，但融資的方式還包括股權投資、發行債券等。
Q2.融資不還錢會怎樣？
如果融資不還錢，借款方可能會面臨以下後果：
- 信用受損：不還款會影響信用紀錄，未來可能難以借到錢。
- 利息與罰款增加：拖延還款會增加額外的利息和罰款。
- 法律行動：貸款方可能會採取法律行動，要求償還欠款，甚至強制扣押資產。
簡單來說，不還錢會影響信用，增加費用，甚至導致法律問題。
Q3.企業如何融資？
企業融資有多種方式，主要包括：
- 銀行貸款：向銀行借錢，按約定期限和利率還款。
- 發行股票：通過向投資者出售股票來籌集資金。
- 發行債券：企業借錢並承諾在未來某個時間還款，並支付利息。
- 風險投資：向風險投資公司尋求資金支持，通常會讓出部分股份。
- 私人貸款：向私人或機構借款，不一定需要抵押品。
這些方式都可以幫助企業籌集資金，支持業務發展。
