定期定額基金怎麼買？2025新手投資指南：從開戶、挑選標的到自動扣款,專家教你打造被動收入

沒有找到符合條件的最新新聞。然而,隨著全球市場波動成為新常態,如何穩健地累積財富,已成為許多投資者,特別是小資族與職場新鮮人最關心的議題。「定期定額」作為一種經典的投資策略,憑藉其簡單、自動化的特性,持續受到市場高度關注。

它不僅能有效分散風險,更能幫助投資者克服追高殺低的人性弱點,成為穿越市場牛熊、實現長期理財目標的理想路徑。本文將深入解析定期定額基金怎麼買,從基礎概念到進階技巧,為您提供一份全方位的實戰指南。

什麼是定期定額投資？1分鐘了解投資新手首選策略

在追求財富增長的路上,「定期定額」已成為許多投資新手與小資族的入門首選策略。無論是基金投資還是ETF定期定額,透過簡單、自動化的投資方式,不但能降低市場波動帶來的風險,還能培養長期理財習慣。簡單來說,定期定額是一種在固定時間投入固定金額的投資策略。

例如,設定在每個月10日,從銀行帳戶自動扣款新台幣5,000元,投入您預先挑選好的某檔基金。這種投資方式的核心在於紀律與長期堅持,而非試圖預測市場的短期漲跌,特別適合想建立投資習慣、資金有限的入門者。

核心優勢：善用「平均成本法」（Dollar Cost Averaging）

定期定額的威力來自於「平均成本法」。由於每次投入的金額固定,當基金淨值（價格）上漲時,您會買到較少的單位數；當淨值下跌時,同樣的金額則能買到更多的單位數。長期下來,這會讓您的平均持有成本被平滑化,有效降低單次買在高點的風險,讓資產在市場波動中穩健成長。

為何選擇定期定額？掌握5大核心優點

對於工作忙碌、沒有時間盯盤或投資經驗尚淺的人來說,定期定額提供了一個省心又高效的理財方案。以下是它備受推崇的五大優點：

✔自動扣款,投資簡單省時
設定一次,系統便會自動執行每月扣款,將投資化繁為簡。您無需再為何時進場而煩惱,能將更多心力專注於本業與生活,真正實現「懶人理財」。
✔分散市場波動風險
透過分批進場,自動平滑您的進場成本。在市場劇烈震盪時,能有效降低一次性投入被套牢的風險。當市場回檔時,更能幫助您克服恐懼心理,依計畫持續投入,累積低成本部位,靜待反彈契機。
✔小額就能開始投資
打破「投資需要大筆資金」的迷思。許多平台提供新台幣1,000元或3,000元即可開始的定期定額方案,對於剛踏入社會的小資族或學生族群來說,是門檻極低的理想投資方式。
✔培養長期理財習慣
固定的扣款機制形同強迫儲蓄,能幫助您養成定期投資的紀律。看著資產隨時間逐步累積,更能建立正向的理財心態,為未來的財務目標打下堅實基礎。
✔享有申購手續費優惠
為了鼓勵長期投資,許多銀行或基金平台會針對定期定額的投資者提供手續費折扣。長期下來,節省的費用將直接轉化為您的實質報酬率。

定期定額基金怎麼買？完整四步驟教學

了解定期定額的優點後,實際操作其實非常簡單。跟隨以下四個步驟,您就能輕鬆開啟自己的投資計畫：

1選擇投資平台

您可以根據需求選擇銀行、投信、券商或線上基金平台。它們各有優劣,建議從基金選擇多元性、手續費優惠及操作便利性等方面進行比較。

平台類型	特色	適合對象
銀行	分行多,可臨櫃諮詢,但基金選擇可能較少,手續費折扣較硬。	偏好實體服務、已有習慣往來銀行的投資者。
證券商	可同時投資股票、ETF與基金,一站式管理,手續費優惠多。	已有證券戶,希望整合管理所有投資的投資者。
基金平台	基金選擇最為多元,手續費折扣最低,常有「0手續費」活動。	追求最低成本、希望有最多基金選擇的積極投資者。

2確認風險屬性

在開始投資前,您需要先開立一個「信託帳戶」,並填寫一份風險屬性評估問卷（KYC）。這能幫助平台和您自己了解您可以承受的風險等級（如：保守型、穩健型、積極型）,確保您選擇的投資標的符合您的財務狀況與心理素質。

3挑選投資標的

這是最關鍵的一步。根據您的風險屬性,從數千檔基金中挑選出適合您的標的。新手可以從以下方向著手：
• 市場型/指數型基金： 投資於全球或特定國家的大盤指數,如S&P 500指數基金,風險分散,適合穩健型投資者。
• 產業型基金： 專注於特定產業,如科技、醫療保健等,潛在回報較高,但風險也較集中。
• 平衡型基金： 同時投資股票與債券,股債配置由基金經理人操盤,攻守兼備。
在挑選時,應參考基金的長期績效、投資組合、基金規模與各項費用率。

4設定扣款條件

最後,設定您的扣款條件,包括：
• 扣款日期： 可選擇每月的多個日期,建議設定在發薪日後1-3天。
• 扣款金額： 根據您的財務規劃,設定一個可負擔且能長期堅持的金額。
• 扣款頻率： 大多數為月扣,部分平台也提供雙週扣或日日扣的選擇。
完成設定後,您的定期定額計畫就正式啟動了！

進階策略與注意事項

要讓定期定額發揮最大效益,除了傻傻地扣款,更要掌握一些技巧與心法：

▍堅持長期投入,勿隨意停扣
定期定額最大的敵人是「人性」。當市場下跌、帳面出現虧損時,許多人會因恐懼而停扣,這恰恰違背了平均成本法的初衷——在低點累積更多單位。請記住,市場下跌正是加速累積資產的好時機。
▍設定停利點,讓獲利入袋
投資不是只進不出。當市場來到高點,或您的投資報酬率達到預設目標時（例如20%）,可以考慮「停利不停扣」。也就是將獲利的部位贖回,但持續進行每月的扣款,讓資金發揮複利效果。
▍定期檢視,適時調整
雖然是自動投資,但仍建議每半年或一年檢視一次您的投資組合。檢查基金的表現是否符合預期,市場趨勢是否改變,以及您的理財目標是否需要調整。