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管理強積金（MPF）戶口，對許多香港打工仔而言，往往意味著繁瑣與困惑：多份工作帶來散落各處的戶口、難以追蹤的基金表現、以及對未來退休儲備的普遍焦慮。這種挑戰在市場波動時更顯突出。
這不禁讓人聯想到整個強積金行業正在經歷的重大變革——「積金易」（eMPF）平台的逐步推行。根據積金局的最新時間表，像宏利（Manulife）這樣市場領先的受託人，其旗下的「宏利環球精選(強積金)計劃」已於2025年11月6日加入「積金易」平台。
這個行業現象的縮影，不僅預示著未來管理積金將更為集中與便捷，更向所有計劃成員釋放了一個強烈信號：在數字化浪潮下，主動掌握自己的宏利強積金賬戶、作出明智的基金選擇，比以往任何時候都更加重要。這不僅是為了應對平台轉變，更是為自己的退休未來負起全責的關鍵一步。
宏利強積金概覽：為何它是市場熱門之選？
在香港，提起強積金，宏利（Manulife）無疑是市場上最具知名度的服務供應商之一。憑藉其龐大的市場份額、全面的基金選擇以及深厚的資產管理經驗，宏利強積金計劃成為了無數打工仔的退休儲備首選。其成功並非偶然，而是建立在多元化的投資選項和相對穩健的長期表現之上。
宏利提供的強積金計劃，如「宏利環球精選（強積金）計劃」，涵蓋了從低風險的保守型、債券型基金，到高風險的單一市場股票基金，幾乎能滿足所有不同風險偏好和退休目標的投資者需求。這種廣泛的覆蓋面，讓成員可以根據自己的人生階段和市場展望，靈活地構建個人化的投資組合。
破解宏利強積金基金類別：從保守到進取
要做出明智的基金選擇，首先必須理解不同基金的屬性。宏利強積金的基金庫可大致歸類為以下幾種，每種都對應著不同的風險與回報潛力。
📊 股票基金：追求高增長潛力
股票基金主要投資於香港、大中華、亞洲或環球各地的股票市場，旨在捕捉資本增值的機會。這類基金的波動性較高，適合距離退休尚有較長時間、風險承受能力較強的年輕投資者。例如，「宏利MPF北美股票基金」和「宏利MPF中華威力基金」就屬於此類別，它們的潛在回報高，但同時也伴隨著較大的市場風險。
🛡️ 債券基金：穩健收益的中流砥柱
債券基金主要投資於政府或企業發行的債券，目標是提供穩定的利息收入。其風險水平遠低於股票基金，是投資組合中不可或缺的「穩定器」。對於臨近退休、追求資產保值的成員而言，「宏利MPF香港債券基金」或「宏利MPF人民幣債券基金」等，便是不錯的避險工具。
⚖️ 混合資產基金：平衡風險與回報的藝術
混合資產基金同時投資於股票和債券，試圖在增長與穩定之間取得平衡。這類基金會根據市場狀況自動調整股債比例，省去了成員自行操作的煩惱。宏利強積金的「增長基金」、「穩健基金」以及按目標退休日期設計的「退休基金」系列，都屬於混合資產類別，適合希望一站式解決方案的投資者。
💡 預設投資策略（DIS）基金：「懶人」理財的智慧之選
若你對基金選擇感到無從入手，或者無暇打理自己的積金戶口，預設投資策略（DIS，俗稱「懶人基金」）便是你的理想選擇。它由「核心累積基金」和「65歲後基金」兩個成分基金構成，會隨著成員年齡增長自動降低投資風險。宏利的「宏利MPF核心累積基金」和「宏利MPF 65歲後基金」便是為此而設，其收費設有上限，透明度高，是穩健的入門之選。
宏利強積金基金表現全解析 (附數據比較)
了解基金類別後，審視其實際表現至關重要。以下我們整理了部分宏利強積金旗下基金的表現數據，助你進行橫向比較。請注意，過往表現並不能作為未來回報的指標，投資前務必細閱《強積金計劃說明書》。
風險提示： 以下數據僅供參考，截至2026年1月28日。投資涉及風險，基金單位價格可升可跌。在作出任何投資決策前，請務必詳細閱讀相關銷售文件，並考慮自身的財務狀況、投資目標及風險承受能力。
| 成份基金名稱（風險級別估算） | 2025年回報 | 2024年回報 | 2023年回報 | 單位資產淨值 (港元) |
|---|---|---|---|---|
| 宏利MPF中華威力基金 (高) | 37.73% | 13.34% | -8.09% | 35.529 |
| 宏利MPF香港股票基金 (高) | 32.02% | 14.12% | -14.97% | 27.132 |
| 宏利MPF恒指ESG基金 (高) | 31.02% | 11.13% | -13.34% | 16.660 |
| 宏利MPF北美股票基金 (高) | 12.15% | 21.23% | 38.69% | 36.799 |
| 宏利MPF日本股票基金 (高) | 20.77% | 21.29% | 24.82% | 25.998 |
| 宏利MPF 2045退休基金 (中高) | 24.08% | 13.04% | 7.76% | 23.276 |
| 宏利MPF 2040退休基金 (中高) | 23.90% | 13.08% | 7.68% | 22.995 |
| 宏利MPF核心累積基金 (中) | 13.75% | 9.63% | 14.23% | 18.198 |
| 宏利MPF增長基金 (中) | 18.43% | 7.24% | 6.29% | 26.762 |
| 宏利MPF穩健基金 (中低) | 10.89% | 4.64% | 4.21% | 17.541 |
| 宏利MPF香港債券基金 (低) | 6.66% | 2.60% | 5.65% | 16.042 |
| 宏利MPF保守基金 (極低) | 2.49% | 3.76% | 3.78% | 12.602 |
如何制定你的宏利強積金基金選擇策略？
面對眾多選項，如何制定一套適合自己的宏利強積金投資策略？這並非遙不可及的金融難題，只需遵循以下幾個核心步驟，便能為自己的退休積金理出一條清晰的路徑。
第1步：誠實評估個人風險承受能力
你的投資性格是「進取型」還是「保守型」？你能否接受短期內資產帳面值下跌20%甚至更多？誠實回答這些問題是基金選擇的基石。一般而言，風險承受能力愈高，可配置在股票基金的比例就愈高。
第2步：明確人生階段與退休目標
不同年齡層的投資策略應有所不同。一位25歲的年輕人，距離退休還有40年，有足夠時間承受市場波動以換取更高回報。而一位55歲、即將退休的人士，則應將資產保值放在首位，逐步將資金轉移至債券或保守基金。
第3步：利用多元化配置分散風險
「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裡」是投資的金科玉律。即使你對某個市場（如美股）極具信心，也應適度配置不同地區（如亞洲、歐洲）及不同資產類別（如債券）的基金，以分散單一市場或行業的風險。
第4步：定期審視與動態調整
市場是變動的，你的個人狀況也在改變。建議至少每年檢視一次你的宏利強積金投資組合。審視基金表現是否符合預期，以及當前的資產配置是否仍然符合你的風險偏好和退休目標。適時作出調整，例如獲利回吐或轉換基金，是長期致勝的關鍵。
積金管理錦囊：整合與自願性供款
除了精明的基金選擇，高效的管理策略同樣能為你的退休儲備增值。許多打工仔因轉換工作而擁有多個強積金個人賬戶，這不僅管理不便，更可能因持有相同類型的高收費基金而蠶食回報。
整合強積金戶口是解決此問題的最佳方法。將散落的積金資產轉移到單一的宏利強積金戶口下，不僅能讓你更清晰地掌握總資產狀況，還能簡化投資組合的管理，讓你更有效地執行你的投資策略。整合過程十分簡單，只需填妥一份「計劃成員整合個人賬戶申請表」即可。
此外，若行有餘力，考慮進行「可扣稅自願性供款」（TVC）是個明智的選擇。這筆額外供款不僅能直接增加你的退休儲備，更可享有每年最高港幣60,000元的稅務扣除額，是同時實現儲蓄與節稅的雙贏方案。
如何查詢我的宏利強積金結餘及表現？
你可以透過宏利客戶網站或其手機應用程式，隨時隨地登入個人賬戶，查閱最新的賬戶結餘、個別基金的持倉比例及累計表現。此外，宏利亦會定期寄發周年權益報表，詳列你的賬戶詳情。
轉換宏利強積金內的基金需要收費嗎？
一般情況下，在同一個強積金計劃（如宏利環球精選（強積金）計劃）內轉換基金是免費的。你可以根據市況和個人需要，隨時提交基金轉換指示，不設次數限制。然而，頻繁轉換可能會錯過市場回升的機會，因此建議基於長遠策略而非短期預測作決定。
什麼是「預設投資策略」（DIS）？適合我嗎？
「預設投資策略」（DIS）是法例規定每個強積金計劃必須提供的投資選項，俗稱「懶人基金」。它由「核心累積基金」及「65歲後基金」組成，其最大特點是會隨成員年齡增長而自動降低投資風險。如果你是投資新手，或無暇管理積金，DIS是一個收費具透明度且風險管理機制完善的穩健選擇。
退休後可以怎樣提取宏利強積金？
當你年滿65歲退休時，可以選擇一筆過提取所有強積金，或以分期方式提取。分期提取給予你更大彈性，讓資產繼續在市場滾存增值，同時按需要提取生活費。近年，宏利等受託人亦推出了退休收益方案，旨在為退休人士提供更穩定的現金流選項。
總結
- 了解自己是第一步： 在進行任何宏利強積金的基金選擇前，必須清晰了解自己的風險承受能力和退休目標。
- 善用多元化工具： 宏利提供涵蓋不同市場及資產類別的基金，善用它們來構建一個能抵禦市場波動的多元化投資組合。
- 定期檢討是關鍵： 強積金是一項長達數十年的投資，市場和個人狀況均會改變，每年至少檢討一次你的積金組合，並作出相應調整。
- 積極管理創造價值： 透過整合戶口和考慮自願性供款等方式，你可以更有效地管理你的退休資產，為未來增值。
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。
