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去年底城中熱話,非香港政府推出的第九批銀色債券莫屬！當時財政司司長陳茂波宣布,為讓一眾「老友記」有穩健的投資選擇安享退休生活,特意推出了這批銀債。這批於2024年9月30日至10月14日開放認購的銀色債券,專為1965年或之前出生的香港居民而設,開出了高達4厘的保證息率,比上一批的3.5厘更為吸引,再次掀起全城認購熱潮。這批銀債年期三年,每半年派息一次,息率與本地通脹掛鈎,並以保證息率和浮息中的較高者為準,為銀髮族的資產提供了一個安穩的避風港。究竟踏入2025年,各位手持銀債的投資者幾時有息收？新一輪銀債又應該如何部署？本文將為您詳細拆解銀色債券2025派息日期、最新銀色債券申請資格,以及各大銀行的銀色債券銀行優惠,讓您全面掌握這款退休理財神器的所有細節。
銀色債券2025年派息日期全解析
銀色債券的一大吸引之處,就是每6個月派息一次,為退休人士提供穩定的現金流。不過,不同批次的銀債,其派息日期亦有所不同。以下為您整理了現時仍在市場上流通的第八批及第九批銀色債券,在2025年的預計派息時間表,讓您一目了然。
📅第九批銀色債券（2024年發行）的2025年派息時間表
第九批銀色債券 (Silver Bond Series 2026),股份代號為04241,於2024年10月22日發行。其第一個付息日為2025年4月22日。投資者需留意,具體派息日期可能會因週末或公眾假期而有些微調整,一切以官方公佈為準。
| 付息日 | 利息釐定日期 | 年利率 |
|---|---|---|
| 2025年4月22日 | 2025年4月10日 | 待公佈 (以4%保證息率或通脹掛鈎浮息之較高者為準) |
| 2025年10月22日 | 2025年10月8日 | 待公佈 (以4%保證息率或通脹掛鈎浮息之較高者為準) |
🗓️第八批銀色債券（2023年發行）的2025年派息時間表
第八批銀色債券 (Silver Bond Series 2025),股份代號為04238,於2023年9月18日發行。這批債券在2025年將有兩次派息,並將於同年9月到期。
| 付息日 | 利息釐定日期 | 過往年利率參考 |
|---|---|---|
| 2025年3月18日 | 2025年3月6日 | 待公佈 |
| 2025年9月18日 (到期日) | 2025年9月4日 | 待公佈 |
🔍如何查詢自己持有債券的派息日期？
要準確掌握自己的收息大計,有幾個簡單方法可以查詢：
- 查閱銀行/券商月結單：您認購銀債的銀行或證券行會定期寄發月結單,上面會清楚列明您的持倉及相關派息記錄。
- 登入網上銀行/投資戶口：最直接方便的方法,就是登入您的網上理財戶口,在投資或債券持倉部分,通常能找到詳細的派息時間表和記錄。
- 瀏覽政府債券計劃網站：香港政府債券計劃的官方網站是資訊最權威的來源,您可以到Silver Bond Series頁面,查找各批次銀債的發行通函及派息公告。
最新一批銀色債券認購全攻略
雖然第九批銀色債券的認購期已經過去,但其條款和流程對未來的新一批銀債極具參考價值。所謂「機會是留給有準備的人」,讓我們一起回顧並掌握認購銀債的核心要點,為下次出擊做好準備！
👤申請資格：誰可以認購？（年齡及身份要求）
銀色債券是專為長者而設的投資工具,申請資格相當清晰：
- 年齡要求：認購者需在指定年份或之前出生。以第九批為例,要求是1965年或之前出生,意味著在2025年需年滿60歲。
- 身份要求：必須持有有效的香港身份證。
值得留意的是,銀色債券不接受聯名申請,每位申請人只能提交一份申請。
📅重要日程一覽（認購期、發行日、預計上市日期）
掌握時間表是成功認購的關鍵。以下是第九批銀色債券的重要日程,可作參考：
- 認購期：通常為期約兩星期,例如第九批是在2024年9月30日上午9時至10月14日下午2時。
- 發行日：認購期結束後約一星期,例如第九批為2024年10月22日。
- 上市日期：通常在發行日後一個工作日,例如第九批為2024年10月23日。債券上市後,雖然不設二手市場交易,但投資者可隨時向政府申請提早贖回。
📈保證息率與浮息機制深度解讀
銀色債券最吸引人的地方,莫過於其「兩頭賺」的派息機制。它結合了「保證息率」和「浮動息率」,並以兩者中的較高者作為最終派息率。
- 保證息率（包底息）：這是政府承諾的最低派息率。即使市場利率波動或出現通縮,投資者每年最少也能收到這個回報。第九批的保證息率就高達4厘,相當吸引。
- 浮動息率（追通脹）：這個息率會與香港綜合消費物價指數（CPI）的按年變動率掛鈎,通常是計算最近6個月的平均通脹率。如果通脹升溫,派息率也會跟隨上升,有助抵銷購買力被蠶食的風險。
這個設計意味著,在低通脹或通縮環境下,投資者有「包底」保障；在高通脹時期,回報則能「水漲船高」,是退休人士對抗通脹的絕佳工具。
各大銀行及券商認購優惠大比拼
每逢iBond、綠債或銀債發行,各大銀行及券商都會推出五花八門的優惠搶客。雖然優惠看似大同小異,但細心比較,總能為自己省下一筆。下次認購前,不妨從以下幾個方面比較：
💰豁免手續費：比較不同銀行的「N免」優惠
「N免」優惠是各金融機構最基本的吸客招數,通常包括以下幾項費用豁免：
| 優惠項目 | 常見優惠內容 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 認購手續費 | 基本上所有銀行/券商都會豁免 | 確認是否無條件豁免 |
| 存倉費/保管費 | 大部分機構會豁免 | 留意豁免期是一年還是整個債券年期 |
| 代收股息費 | 大部分機構會豁免 | 確保收息時不會被扣除任何費用 |
| 到期/提早贖回手續費 | 這是比較關鍵的一項,務必選擇豁免此項的機構 | 部分機構可能只豁免到期贖回費,提早贖回或需收費 |
🎁額外獎賞：現金回贈或其他迎新禮品
除了費用豁免,部分機構為了突圍而出,更會提供額外獎賞,例如：
- 現金回贈/抽獎：部分券商會為新客戶或成功認購的客戶提供小額現金回贈或參與抽獎的機會。
- 超市禮券/飛行里數：作為迎新禮品的一部分。
- 其他投資產品優惠：例如認購銀債後,買賣股票可享免佣優惠等。
🏦如何選擇最適合自己的認購渠道？
選擇認購渠道時,除了比較優惠,亦應考慮個人習慣：
- 方便至上：若您已有常用的網上銀行或證券戶口,直接在該平台認購最為省時省力。
- 優惠最大化：若不介意開設新戶口,可以比較哪間機構的迎新獎賞及「全免」優惠最齊全,從而賺取最大著數。
- 線下服務：對於不習慣使用網上理財的長者,選擇一間分行網絡廣、服務好的傳統銀行,親身到分行辦理會更安心。
常見問題 (FAQ)
如果想提早取回本金,應該如何操作？
銀色債券的一大優點是靈活性高。雖然不設二手市場買賣,但政府設立了提早贖回機制。您可以隨時透過配售銀行,向政府以原價（即100%本金）加應計未付利息的價格賣出債券。只需向您的銀行提交贖回指示即可,資金一般會在數個工作天內到賬,無需擔心虧損本金的問題。
銀色債券最多可以認購多少手？分配機制是怎樣的？
銀色債券的最低認購額為一手,即10,000港元。每期發行都會設有最高發行總額,例如第九批的目標發行額為500億港元,最多可增至550億。分配機制採用「循環派發」,會盡量滿足申請一手至數手的小額投資者。若認購反應熱烈,申請多手債券的投資者,未必能夠全數獲派,餘下的申請將會抽籤決定。以過往經驗看,認購20至30手或能穩獲全數分配,但具體情況需視乎該次的總認購金額及人數而定。
與定期存款或其他收息工具相比,銀色債券的優勢在哪裡？
銀色債券、定期存款和高息股都是常見的收息工具,但各有優劣。銀色債券的最大優勢在於：
- 風險極低：由香港政府發行,信貸風險接近零,遠比銀行定存（有50萬存款保障）或股票（價格會波動）穩健。
- 對抗通脹：其浮息機制能有效對沖通脹風險,這是絕大部分定存產品無法做到的。
- 靈活性高：可隨時原價提早贖回,不會像定期存款般損失利息,資金流動性遠勝定存。
- 回報吸引：近年銀債的保證息率相當可觀,甚至高於不少銀行的同年期定存利率。
銀色債券的利息收入需要繳稅嗎？
不需要。根據香港稅例,從銀色債券獲得的利息收入是無須繳納利得稅的,這對退休人士來說是另一大好處。
總結
總括而言,銀色債券作為香港政府為長者度身訂造的退休理財工具,憑藉其保本、包底兼追通脹的特性,無疑是現今市場上難得的穩健投資之選。踏入2025年,各位持有第八批和第九批銀債的投資者,記得留意上述的派息日期,準時查收您的「退休金」。對於尚未持有或希望加碼的投資者,密切留意政府公布下一批銀債的發行詳情,並預先準備好您的投資戶口,屆時便能快人一步,鎖定這份安穩的回報。透過深入了解完整的銀色債券2025派息日期與申購細則,您將能為自己的退休資產規劃,做出最明智的決策。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
