目录
各位打工仔注意啦！最近市場有個重磅消息,可能正悄悄影響緊你我的退休「姑婆本」。就在去年底,永明金融（Sun Life）宣佈,自其強積金計劃在10月順利過渡到「積金易」（eMPF）平台後,將會為各位成員帶來一份新年大禮。
香港永明金融財富及退休金業務總經理潘紀虹親自證實,從今年1月3日起,旗下超過九成的強積金基金將會大幅下調行政費用,平均減幅達到驚人的29%,個別基金減幅更高達38%！這次減費行動,無疑是「積金易」平台推動整個行業減費的響亮第一槍。
不過,減費固然是好消息,但錢包裡的數字真能因此變多嗎？這背後又反映了永明強積金的整體表現如何？今日,我們就一齊深入拆解,看看這次收費調整對你的退休大計有多大幫助,以及如何聰明地審視和管理你的永明MPF組合。
焦點速覽：永明強積金行政費平均削三成,對你的回報有何影響？
「減費」這兩個字,對每一位MPF成員來說都絕對是悅耳的音樂。但具體減多少？從何時開始？又為何會減？讓我們逐一擊破這些疑問。
📊最新收費架構詳情：何時生效及影響範圍？
根據永明官方公佈的資訊,這次的收費調整有幾個關鍵點：
- ✓生效日期： 2026年1月3日。你的MPF戶口將自動享有新收費,無需額外申請。
- ✓覆蓋範圍： 超過90%的永明強積金成分基金。少數未調整的主要是近年才推出的新基金,因為它們在面世時已採用了較低的收費標準。
- ✓減費幅度： 平均減幅約29%,最高達到38%。這意味著你投資的每一分錢,都有更多機會留在你的戶口中滾存增值。
💡剖析費用下調主因：「積金易」平台如何改變行業生態？
天下沒有免費的午餐,這次永明大手筆減費,背後最大的功臣就是「積金易」（eMPF）平台。簡單來說,eMPF是個由政府推動的中央化電子平台,旨在將全港所有強積金計劃的行政工作標準化、數碼化及自動化。
過去,每家受託人都要各自建立和維護一套龐大的行政系統,成本自然高昂,而這些成本最終會以行政費的形式轉嫁給成員。eMPF的出現,就如為整個行業提供了一個共享的「超級中央廚房」,大大降低了各家受託人的營運成本。
永明作為首批加入eMPF的受託人之一,率先將節省下來的成本回饋給客戶,這也為其他尚未加入的受託人帶來了壓力,有望引發整個行業的減費潮。
💰對比過往收費：你的潛在回報能提升多少？（案例試算）
理論講完,不如實際計一計數,看看減費對你的荷包有多大幫助。假設某隻基金的每年管理費由1.5%下調至1.05%（減幅為30%）,我們來看看不同資產規模下的分別：
| 假設賬戶結餘 | 舊收費 (1.5%) | 新收費 (1.05%) | 每年節省金額 |
|---|---|---|---|
| HK$100,000 | HK$1,500 | HK$1,050 | HK$450 |
| HK$300,000 | HK$4,500 | HK$3,150 | HK$1,350 |
| HK$500,000 | HK$7,500 | HK$5,250 | HK$2,250 |
*以上計算僅為示例,實際節省金額視乎個別基金的收費調整及賬戶結餘而定。
別小看這幾百到幾千元的節省！在複利效應下,幾十年的退休投資期,這筆錢可以滾存成一筆相當可觀的金額。可以說,低收費是長線投資致勝的關鍵因素之一。
全面解析：永明強積金整體表現回顧
收費降低了,但我們的最終目標是追求理想回報。那麼,永明強積金表現的往績如何？我們應該如何客觀評估？
🏆5大熱門永明基金表現排行榜
以下我們整理了幾類在永明MPF中較受歡迎的基金類型及其表現,讓你對其回報有一個初步概念。（注意：以下數據為假設性示例,旨在說明概念,並非實時數據。投資前請務必查閱官方最新的基金便覽。）
| 基金名稱（示例） | 風險級別 | 近1年回報 | 近5年年化回報 |
|---|---|---|---|
| 永明環球股票基金 | 高 | +15.2% | +8.5% |
| 永明香港股票基金 | 高 | +5.8% | +3.1% |
| 永明均衡基金 | 中 | +9.5% | +5.6% |
| 永明亞洲債券基金 | 低至中 | +4.2% | +2.8% |
| 永明強積金保守基金 | 低 | +1.5% | +0.8% |
🔍如何自行查詢最新的基金價格與歷史回報？
要獲取最準確、最即時的資訊,最好的方法是親自動手查。你可以透過以下途徑：
- 永明官方網站：登入你的個人賬戶,通常會有一個專區顯示你所持基金的最新單位價格和詳細的歷史表現數據。
- 永明金融手機App：在App內可以隨時隨地查看基金表現,操作非常方便。
- 積金局官方平台：想更全面地比較不同受託人的基金表現？可以到積金局的強積金基金平台,使用其比較工具,所有數據一目了然,非常權威。
📈與市場指數比較：永明強積金的真實投資表現優劣分析
單看一個回報數字可能沒有太大意義。要判斷一隻基金的表現是「叻仔」還是「廢柴」,我們需要一個比較基準（Benchmark）,通常是相關的市場指數。例如,評估「永明香港股票基金」的表現時,就應該拿它和同期的恒生指數作比較。
如果恒指在一年內下跌了10%,而你的港股基金只下跌了5%,那麼它的相對表現其實相當出色,證明基金經理的選股策略成功跑贏大市。反之,如果大市上升,基金的回報卻跟不上指數,那就要思考一下原因了。
想深入了解不同基金的分別和配置策略？可以參考我們的【強積金投資分配教學】,學習如何根據個人情況,打造最適合自己的MPF投資組合。
精明管理你的永明強積金賬戶
了解收費和表現後,更重要的是行動！千萬不要做一個「殭屍戶口」的主人,定期檢視並根據市況和個人目標作出調整,才能讓你的退休金發揮最大潛力。
🎯高、中、低風險基金選擇與配置策略
每個人的投資取向都不同,關鍵是找到適合自己的平衡點：
- 🚀 進取型（適合年輕或風險承受能力高的成員）： 距離退休尚有很長時間,可以承受較大的市場波動以換取更高潛在回報。建議可將大部分資金（如70-90%）配置在股票基金,例如環球股票、美國股票等。
- ⚖️ 平衡型（適合中年或風險承受能力中等的成員）： 追求穩健增長,同時希望控制風險。可以採用股債混合的策略,例如50-60%投資於股票基金,40-50%投資於債券或混合資產基金。
- 🛡️ 保守型（適合臨近退休或風險承受能力低的成員）： 首要目標是保本和對抗通脹。應將絕大部分資金（如80-100%）放在低風險的債券基金及強積金保守基金。
🛠️善用官方工具：「積金導航」與手機App功能詳解
永明提供了一些實用的數碼工具,幫助成員更輕鬆地管理賬戶。例如「積金導航」是一個網上風險評估工具,透過回答幾條簡單問題,助你了解自己的投資取向。而手機App則讓你隨時查看結餘、轉換基金、接收最新資訊,是主動管理MPF的好幫手。
🔄整合個人賬戶（TVC）至永明強積金的步驟與好處
如果你因為轉工而擁有多個MPF個人賬戶,強烈建議你考慮進行整合。將所有「散落」的賬戶整合到一個受託人（例如永明）旗下,好處多多：
- 管理更方便：只需記住一個登入賬號,一張結單就能看清全局。
- 投資策略更一致：避免不同賬戶的投資策略互相衝突。
- 節省時間和潛在費用：部分受託人可能對小額賬戶收取額外費用。
整合過程很簡單,只需向永明索取一份「計劃成員整合個人賬戶申請表」,填妥後遞交即可。整合戶口看似複雜,但其實幾個步驟就能完成,想了解更多細節可以閱讀這篇強積金整合教學文章。
常見問題 (FAQ)
永明強積金的保守基金表現如何？
強積金保守基金的投資目標是提供一個低風險的資金避風港,其回報通常與港元儲蓄利率掛鈎。因此,它的回報率一般較低,但勝在穩定,極少會錄得虧損。它的主要作用並非追求高增長,而是保本和提供略高於銀行儲蓄的利息。如果你極度規避風險,或者市場出現極端波動時,它可以作為暫時的資金停泊處。
如何轉換永明強積金內的基金組合？
轉換基金非常方便,你只需登入永明的網上平台或手機App,選擇「基金轉換」功能,然後按照指示賣出某基金的單位,再買入另一隻基金即可。整個過程通常需要一至兩個工作天處理。需要留意的是,基金轉換過程中會存在一小段時間的「投資空檔期」,即你的資金暫時不處於任何投資中,可能會因此錯過市場的升跌。
提取永明強積金的流程和條件是什麼？
根據法例,提取強積金需要符合特定條件,最常見的是年滿65歲退休。其他情況包括：年滿60歲提早退休、永久離開香港、完全喪失行為能力、罹患末期疾病或賬戶結餘不超過$5,000且一年內無供款。符合資格後,你需要填寫相關的申索表格,並連同身份證明文件及其他所需證明（如退休聲明、離港證明等）交回永明辦理。
總結
總括而言,永明強積金在加入「積金易」平台後大幅下調行政費,對所有成員來說絕對是一個利好消息。這不僅直接降低了投資成本,長遠而言更能透過複利效應,顯著提升你的最終退休儲備。然而,我們必須記住,低收費不等於高回報。
基金的自身表現、是否符合你的風險胃納,以及你的資產配置策略,才是決定你退休生活質素的關鍵。藉著這次減費的契機,不妨立即行動起來,登入你的永明MPF戶口,好好審視一下沉睡已久的投資組合,確保你的每一分血汗錢,都在為你的將來努力工作！
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
