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在香港，高昂的物價與樓價使不少市民尋求額外收入來源，而股票投資成為熱門選擇之一。隨著金融科技的進步，開設港股或美股投資戶口的門檻大幅降低，投資者僅需 15 至 30 分鐘便可完成網上開戶並立即進行交易。然而，單憑便捷的交易渠道並不足以確保穩定回報，成功的投資者必須具備市場分析能力、風險管理意識，並慎選適合的銀行或證券行，以降低交易成本與管理費用。為此，Evision 深入剖析本地主要銀行與證券行的股票戶口服務，全面比較各類費用、轉倉安排及股息處理等關鍵因素，協助投資者作出更精明的決策。
銀行與證券行股票戶口比較
香港的銀行與證券行各自提供不同的股票投資渠道，投資者應根據自身需求選擇最適合的平台。銀行作為傳統金融機構，資本實力雄厚，且受嚴格監管，適合尋求穩定與安全性的投資者。然而，相較於證券行，銀行的交易佣金較高，每筆交易的最低手續費可達 HK$100 或以上，較適合長線持有股票的投資策略。
另一方面，證券行的交易成本較低，佣金一般介乎 HK$10 至 HK$30，更適合頻繁買賣的投資者。此外，證券行往往提供較靈活的交易平台及迎新優惠，如免費股票或現金回贈，進一步提升投資回報。然而，部分證券行的財務穩定性及投資者保障機制可能不及銀行，投資者需審慎選擇持牌機構開戶。
銀行開設股票戶口的優勢
銀行作為傳統金融機構，具備穩定可靠的財務體系及完善的監管機制，為投資者提供更高的安全性。由於銀行背景雄厚，客戶可安心存放大額資金於銀行證券戶口進行投資交易，減低市場波動帶來的風險。
證券行股票戶口的主要優勢
- 較低的交易成本： 相較銀行，證券行提供更具競爭力的交易手續費，一般為 HK$10 至 HK$30，適合短線及高頻交易的投資者。
- 多元化迎新優惠： 許多證券行為吸引新客戶，會提供開戶獎勵，如存入指定金額即可獲贈美股股票或現金獎勵，提升投資回報。
證券行VS銀行開户簡易對照表
| 證券行VS銀行開户 | 好處 | 壞處 | 適合人士 |
| 證券行開股票户 | 手續費及佣金較銀行便宜、迎新優惠多；應用程式介面一般較易用 | 穩定性不及銀行，倒閉風險比銀行高 | 一般投資者 |
| 銀行開股票户 | 十分穩定 | 手續費貴，
每次收取$100以上；應用程式介面一般較複雜 |
大金額投資者、專業投資者 |
證券行及銀行股票戶口佣金及收費比較
證券行户口買港股
| 證券行名單 | 平台費
(每筆) |
佣金 | 最低佣金(每筆) | 孖展利息/
融資 |
代收股息費 | 紅股
(每手) |
轉倉/轉出
每隻股 (每次) |
| IB | HK$10 | 0.08% | HK$18 | 5% | 免收手續費 | 免收手續費 | HK$400 |
| 富途 | HK$15 | 0.03% | HK$3（免佣期內不收取） | 6.8 % | 0.2%
最低HK$30 |
每手HK$1
最低HK$30 |
HK$500 |
| 微牛 | HK$13 | 0.02% | HK$2 | 1.5%~4.8% | 0.20%，最低HK$30 | 每手HK$2，
最低HK$30 |
HK$50
上日股票市值的0.002%， 最低HK$2 |
| 華盛 | HK$15 | 0.03% | HK$3 | 6.8% | 0.5%，最低HK$30 | 每手HK$1.5，
最低HK$30 |
HK$10
最低HK$300 |
| 盈立Usmart | HK$12 | 0.03% | HK$3 | HK$200
及上日收市市值之0.002%， 最低HK$10 |
0.2%，最低HK$30 | 每手HK$100
香港結算收取每手HK$0.8 |
HK$200
及上日收市市值之0.002%， 最低HK$10 |
| 復星恆利 | HK$15 | 0.05% | HK$18 | / | 代收現金股息金額之 0.5%
最低HK$40 |
/ | / |
上述資料只供參考，收費以各證券行最新公布為準，IB收費是以天財資本開立IB收費資料
*融資利率、利息每日變動，以下資料僅供參考，一切以交易時為準。實際利率請參考交易前顯示
上述資料只供參考，收費以各銀行最新公布為準
證券行户口買美股
| 證券行名單 | 平台費
（每筆） |
佣金
（每股） |
最低佣金
（每筆） |
孖展利息
（利率） |
代收股息費 |
| IB（固定式） | USD$1.00 | USD$0.005 | USD$1.00 | 3.83% | 免費 |
| 富途（固定式） | 每股USD$0.005
最低USD$1 |
USD$0.0049 | USD$0.99 | 4.8% | 免費 |
| 微牛 | USD$0 | USD$0 | USD$0 | / | 免費 |
| 華盛 | USD0.005
最低USD$1 |
USD$0.0049 | USD$0.99 | 5.8% | 免費 |
| 盈立 | US$0.30/張 | USD$0 *活動截止時間暫定為2024年6月30日 |
原價US$0.45/張，每筆訂單最低US$1.5 | / | 免費 |
上述資料只供參考，收費以各證券行最新公布為準
銀行户口買美股
| 銀行 | 佣金 | 最低佣金 | 存倉費 | 代收股息費 |
| 中銀美股開戶 | USD$0.02 | US$16（中銀及智盈理財客戶）
US$18（一般客戶） |
免費 | 免費 |
| 滙豐美股開戶 | 首1000股US$18 | US$18 | 免費 | 免費 |
| 花旗美股開戶 | 0.50%-1% | USD 30 | 半年未交易或持有任何股票，則會每半年收取$100服務費 | 按現金總值收取0.50%
最低收費US$15 |
| 恒生美股開戶 | USD0.015 | USD15 | 免費 | 免費 |
| 渣打美股開戶 | 0.2% | USD18 | 免費 | / |
上述資料只供參考，收費以各銀行最新公布為準
股票户口開户流程
開户第一步: 線上/線下開户
現在不少銀行和證券行都提供網上開戶，用戶可在官方網站或手機應用程式申請，需要填寫個人資料、遞交身份證和住址證明等證明文件、回答對證券產品的認識和投資經驗、完成風險披露，最快只需10分鐘就能完成開戶。 若投資者選擇線下開戶的話，就要親身到證券行，同樣需要提供證明文件及存入資金，最快當天已可開通證券戶口。
開户第二步: 存入資金
投資者買入股票後，通常都會放在銀行或證券行寄存，大部分銀行會就此收取存倉費，一般會每月、每半年或每年收取一次。大部分銀行的收費都會視乎資產級別而定，如中國銀行（香港），每半年會收取HK$0至HK$150不等，滙豐銀行則每個月收取HK$25至HK$30不等，而花旗銀行和渣打銀行則會在該半年沒有存貨和交易的情況下才收取HK$100費用，而證券行一般都不會收取存倉費。
開户第三步: 開始投資股票
當投資者成功存入資金後，便可開始進行股票買賣，進入應用程式後可以搜尋股票代號，例如若要購買1手港交所，可以搜尋0388；若要購買1手蘋果，可以搜尋AAPL；港股或美股選擇十分豐富，很多你認識的公司都有股票代號，只要在Google搜尋公司名+股票代號，您便能夠很快查閱他們的股價走勢，以及決定是否買入股票！需要注意的是，港股基本購買單位為1手，不同港股對1手有不同定義，1手範圍大約為50股至2000股不等；而美股基本購買單位為1股。最後是不同證券行都會提供虛擬帳號讓您小試牛刀，讓您準備好後才開始進行真實投資，十分人性化！
其他股票買賣手續費
港股股票買賣手續費一覽
| 類型 | 費用 | 收費方 |
| 交易系統使用費 | 每次成交HK$0.50 | 香港交易所 |
| 交收費 | 0.002%成交金額
每次成交最低HK$2，最高HK$100 |
香港結算所等 |
| 印花稅 | 0.13%成交金額
若每次成交不足HK$1時則作HK$1計 如HK$2.01，實際收取HK$3.00 注意買賣窩輪、牛熊證、ETF時，此項費用不收取 |
香港政府 |
| 交易費 | 0.005%成交金額，每次成交最低HK$0.01 | 香港交易所 |
| 證監會交易徵費 | 0.0027%成交金額，每次成交最低HK$0.01 | 香港證監會 |
| 財務匯報局交易徵費 | 0.00015%交易金額 | 香港財務匯報局 |
具體收費請以收費方收取為準
美股股票買賣手續費一覽
| 類型 | 費用 | 收費方 |
| 交收費 | US$0.003成交股數 | 美國結算機構等 |
| 證監會規費
（僅賣單時收取） |
0.00051%交易金額，最低US$0.01 | 美國證監會 |
| 交易活動費
（僅賣單時收取） |
US$0.00013 賣出數量，最低US$0.01 ，最高6.49 美元 | 美國金融業監管局 |
| 代收股息稅 | 中國香港及其他國家及地區居民：股息金額的30%
中國內地居民：股息金額的10%（最低US$0.01） |
美國稅務局 (IRS) |
上述資料只供參考，收費以各銀行或證券商最新公布為準。
股票轉倉流程與成本考量
投資者若希望轉換交易平台，可選擇股票轉倉，將持有的股票從原有銀行或券商轉移至新平台。整體而言，港股轉倉一般需時 1 至 5 個工作天，美股則需 10 至 15 個工作天。
股票轉倉步驟
- 提交轉倉申請 投資者需向原有銀行或券商索取「股票提取表格」或「股票交收指示表格」，填妥後可選擇郵寄、傳真或親身提交。
- 向新平台提交轉入申請 轉入方需提供所需的證券資料，包括經紀商名稱、股票號碼、名稱及股數等，並確保轉出與轉入戶口持有人相同。
- 等待轉倉完成 轉倉手續完成時間視乎不同券商而異，港股約 1 至 5 個工作天，美股則長達 10 至 15 個工作天。值得注意的是，部分銀行或券商會收取轉倉費用，費用可介乎數十至數百港元不等。
投資者應在考慮轉倉成本與市場波動後決定是否轉倉，或選擇直接沽出股票後於新平台重新買入，以減少額外開支。
證券與銀行戶口常見問題
銀行與證券行交易佣金比較
銀行交易佣金相對較高，每筆交易至少 HK$100，而證券行的交易成本則介乎 HK$10 至 HK$30。若投資者資金有限或進行高頻交易，選擇證券行較為合適。
選擇銀行或證券行開戶？
選擇銀行或證券行需視乎個人投資金額與交易頻率。若資金僅為數千至數十萬港元，證券行可能是更具成本效益的選擇；但若投資金額達 HK$50 萬或以上，銀行則提供更穩定的資金保障。
證券行倒閉風險與保障措施
雖然證券行相對銀行具有較高的倒閉風險，但香港設有「投資者賠償基金」，若持牌證券行倒閉，每位投資者可獲最高 HK$50 萬的賠償。不過需注意，此保障不涵蓋美股資產。
股票入場費計算方式
股票入場費的計算方法為：(股票單價 × 每手股數) + 交易佣金。例如，若 A 股票現價為 HK$50，一手為 100 股，手續費 HK$15，則入場費為：(HK$50 × 100) + HK$15 = HK$5015。
新股 IPO 概念
IPO（Initial Public Offering，首次公開招股）指私人公司首次向公眾發售股份，並成為上市公司的過程。投資者可透過 IPO 參與新股認購，並在掛牌後獲取潛在升值收益。
股票戶口可否交易加密貨幣？
一般銀行及證券行戶口不支援加密貨幣交易，但 2023 年 6 月起，盈透證券（IB）已允許香港客戶買賣比特幣及以太幣，交易時段為美東時間每週日 3:00 至每週五 16:00（香港時間冬令時：每週日 16:00 至每週六 5:00）。
