高息馬拉松活期存款2025終極比較：渣打/中信/大新利率玩法拆解,專家教你4大賺息秘訣

在當前利率環境下,傳統的定期存款雖然穩健,卻犧牲了資金的靈活性。越來越多精明的投資者開始將目光投向「高息馬拉松活期存款」,這類產品巧妙地結合了活期存款的彈性與貼近定存的高利率,成為市場上的寵兒。近日,各大銀行紛紛推出更新的馬拉松或階梯式高息計劃,旨在吸引市場上的游資,為儲戶提供一個既能增值又不失靈活的資金停泊港灣。

什麼是「高息馬拉松活期存款」？

所謂「馬拉松」或「階梯式」高息活期存款,是一種特殊的儲蓄推廣計劃。它與一般活期存款最大的不同在於,其利率並非固定不變,而是會隨著時間推移或存款金額增加而「拾級而上」。這種設計旨在鼓勵客戶長期存放資金,同時又保留了活期戶口可隨時提款的便利性,完美擊中了市場對「高回報」與「高流動性」的雙重需求。

核心特點一覽：

利率遞增： 利率會分階段提升,存放時間越長,利率越高。
資金靈活： 本質是活期存款,可隨時提取資金應急,通常沒有罰息。
新資金要求： 大多數計劃要求存入「新資金」,即從其他銀行轉入的款項。
存款保障： 與普通存款一樣,受香港存款保障計劃保障,本金安全有保證。

主流高息馬拉松活期存款計劃深度剖析

市場上提供此類計劃的銀行眾多,其中以渣打銀行的「馬拉松高息活期存款」最為人熟知。以下我們將以其為例,深入拆解其運作模式,並比較其他銀行的類似計劃。

🥇 經典之選：渣打銀行「馬拉松高息活期存款」

渣打的馬拉松計劃是市場上歷史悠久且玩法多樣的代表。其核心玩法圍繞以下四大重點展開：

1. 利率「先低後高」,月底開戶最著數

計劃通常為期數月,每個月的利率都不同,呈現「前低後高」的階梯式結構。例如,一個為期四個月的計劃,第一、二個月的利率可能較低,而第三、四個月則會大幅提升。這意味著,在推廣期的第一個月月底才開立戶口,便能最大限度地縮短低息期,從而拉高整個存款期的平均年利率。

2. 活用「新資金」定義,開立多個戶口

開立馬拉松戶口必須使用「新資金」。根據條款,這通常指從其他銀行轉入的資金。一個巧妙的策略是,即使是渣打的現有資金,也可以先轉賬至其他銀行,再短時間內轉回,這樣通常會被系統識別為「新資金」。此外,由於開戶後不能再追加資金,若您有新的資金（如月薪）,可以再開立一個新的馬拉松戶口,數量上通常沒有嚴格限制。

3. 利息按日複息計算,滾存效應顯著

利息是按日以複式計算的,這意味著每日產生的利息會自動滾存到本金中,第二天再一同計算新的利息,即「利疊利」。雖然利息通常在每月最後一個工作天才會存入賬戶,但整個計算週期內,複息效應已在發揮作用。

4. 計劃每月更新,靈活「轉會」鎖定更高息

由於銀行每月可能推出利率更吸引的新計劃,已參加舊計劃的客戶可以隨時「跳車」。因為是活期存款,提前取走資金沒有任何罰息,只會損失當日的利息。您可以將資金轉出,再以「新資金」身份參加回報更高的新一期計劃,實現利潤最大化。但需注意,若計劃附帶額外禮品或現金獎賞,通常要求存滿足全期。

🏦 其他熱門高息活期存款計劃比較

除了渣打,市面上還有許多銀行提供具競爭力的高息活期存款方案,玩法各有千秋。雖然利率時有變動,但了解其基本模式有助您作出明智選擇。

銀行	計劃名稱	玩法特點	適合人群
中信銀行(國際)	inMotion「大富翁存款」	同樣是階梯式利率,通常提供港元、美元、人民幣選項,利率在市場上極具競爭力。	追求高息,並有多種貨幣儲蓄需求的客戶。
大新銀行	360°「易出糧」	與出糧戶口掛鉤,符合指定要求（如出糧、投資、兌換外幣）可享額外活期年利率。	希望整合出糧戶口與高息儲蓄的打工一族。
虛擬銀行 (如ZA Bank, Mox)	錢罌 / Flexi Boost	通常以「做任務」形式解鎖更高利率,玩法新穎,利率浮動性較大。	熟悉手機App操作,喜歡遊戲化理財的年輕用戶。