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各位精明的長者投資者,請注意！近期城中熱話莫過於新一批銀色債券的發行,這項被譽為「政府派錢」的穩健投資工具,認購期已進入最後直路。根據政府早前公布,本輪銀色債券認購已於2025年9月29日下午兩點正式截止,錯過這次機會,恐怕就要再等一年了。
是次發行的銀債提供高達3.85%的保證息率,在目前市場環境下,對尋求穩定回報的退休人士而言,吸引力十足。為此,我們將為您全面解析最新的銀色債券發行日期與所有關鍵時間點,並詳細整理銀色債券申請資格、利率詳情及各大銀色債券銀行優惠,助您搭上這班穩健收益的尾班車。
2025銀色債券焦點速覽：最新發行詳情深度剖析
▋政府為何再度發行銀色債券？市場背景與目的
面對全球經濟的不確定性及低利率環境,香港的退休人士尤其需要安全可靠的投資渠道來保障退休生活。香港政府發行銀色債券,主要有兩大目的：
- 📈 提供穩定回報：為年滿60歲的香港居民提供一項本金安全、回報穩定的投資產品,幫助他們應對通脹壓力,實現財務安穩。
- 📈 市場發展：豐富本地零售債券市場的產品種類,推動普惠金融,讓更多市民參與債券市場。
可以說,銀色債券是政府為長者們量身訂造的一項福利,旨在提供一個比定期存款更具吸引力的低風險選擇。
▋本次發行額度與主要條款
本次銀色債券的發行細則與過往相若,但息率更具吸引力。以下是核心條款一覽：
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 目標發行額 | 待政府公布,過往通常設有增發機制 |
| 債券年期 | 3年 (將於2028年到期) |
| 每手金額 | 港幣10,000元 |
| 最低保證息率 | 3.85厘 |
| 派息頻率 | 每6個月派息一次 |
關鍵時間表：一文看清所有重要銀色債券發行日期
要成功認購銀色債券,必須緊記以下幾個關鍵日期。錯過了任何一個環節,都可能與這份穩定收益擦肩而過。
📅 認購期：開始與截止日期
認購期由政府正式公布日期起,至2025年9月29日下午2時結束。這是提交申請的唯一時段。
📊 公布配發結果日期
政府於2025年10月8日公布配發結果。您便知道自己成功認購了多少手。
🚀 正式發行日期
債券的正式發行日為2025年10月10日。這一天開始,您的投資便正式計息。
💰 每半年派息日期預估
首次派息日預計在發行後約6個月,即2026年4月10日左右。其後每6個月派息一次,直至2028年債券到期為止。
回報率大揭秘：保證息率3.85厘如何計算？
▋固定息率 vs 浮動息率：哪個更著數？
銀色債券的利息計算方式非常靈活,採用「兩者取其高」的機制,確保投資者收益最大化：
- 固定息率：即本次公布的3.85厘保證回報。
- 浮動息率：與香港本地通脹掛鈎,通常是參考過去6個月的平均綜合消費物價指數(CPI)的按年變動率。
在每個計息期,政府會比較這兩個息率,並以較高者作為該期的派息率。這意味著,即使未來通脹率低於3.85%,您仍然可以穩袋3.85%的利息；若通脹飆升,您的回報也會跟著水漲船高,有效抵禦購買力下降的風險。
▋潛在回報試算：認購不同手數的利息收入預估
為了讓您更具體地了解潛在回報,我們以最低保證息率3.85%來做一個簡單試算：
| 認購手數 | 本金金額 | 每年最低利息收入 | 三年總計最低利息 |
|---|---|---|---|
| 5手 | HK$50,000 | HK$1,925 | HK$5,775 |
| 10手 | HK$100,000 | HK$3,850 | HK$11,550 |
| 20手 | HK$200,000 | HK$7,700 | HK$23,100 |
*以上計算僅為示例,並未考慮未來通脹高於3.85%的情況,實際回報可能更高。
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申請資格與流程全攻略
▋誰有資格申請？年齡及身份證要求
申請資格非常清晰,只需滿足以下兩個條件：
- 年齡要求：在2025年或之前年滿60歲。
- 身份要求：持有有效的香港身份證。
值得注意的是,銀色債券只接受個人申請,不接受聯名申請。
▋如何透過配售銀行或指定證券經紀認購？
認購流程相當簡便,您可以選擇以下兩種途徑：
- 配售銀行：幾乎所有本地主流銀行都提供認購服務。您可以親身到分行,或透過網上銀行、手機App提交申請。
- 指定證券經紀：部分證券行也獲准代客認購銀色債券。
您只需要準備好香港身份證和一個用作收款的本地銀行戶口即可。更多官方資訊,可參考香港政府債券計劃官方網站。
▋各大銀行認購優惠比較
為了爭取客戶,各大銀行紛紛推出豁免手續費及其他優惠。雖然今年具體優惠尚未完全公布,但根據往年經驗,通常包括以下幾項：
| 銀行/證券行 | 常見優惠（往年參考） | 備註 |
|---|---|---|
| 中銀香港 | 豁免認購手續費、保管費、代收利息費、到期贖回費等 | 優惠較為全面,俗稱「十免」 |
| 滙豐銀行 | 豁免多項手續費 | 服務網絡廣泛,申請方便 |
| 恒生銀行 | 豁免多項手續費 | 手機App操作流暢 |
| 渣打銀行 | 豁免多項手續費 |
*注：實際優惠請以各銀行最終公布為準。
常見問題 (FAQ) – 關於銀色債券你必須知道的事
最多可以抽到幾手？
銀色債券的分配機制是「循環配發」,目標是「人人有份」。所有合資格申請者會先獲發一手,剩餘的債券會再以抽籤形式分配。根據過往經驗,若認購反應熱烈,每人最終獲發的手數可能在10至20手之間。因此,即使資金不多,也值得參與。
如果急需用錢,可以提早賣出嗎？
可以。銀色債券不設二手市場,不能轉讓給他人。但若您在債券到期前需要套現,可以透過配售銀行向政府申請提早贖回。政府會以原價（即100%本金）連同應計利息贖回您的債券。這意味著您不會因提早賣出而損失任何本金,流動性相當高。
銀色債券和iBond有何不同？
這是許多人的疑問。兩者都是政府發行的零售債券,但有幾個關鍵分別：
- 申請資格：銀色債券有年齡限制（60歲或以上）,而iBond則沒有。
- 保證息率：銀色債券通常設有較高的保證息率,對尋求穩定回報的長者更友好。
- 轉讓限制：iBond可在二手市場買賣,價格會波動；銀色債券則不能轉讓,只能提早贖回給政府。
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總結
總括而言,本次發行的銀色債券具備本金安全、回報穩健、跑贏通脹三大投資亮點。3.85%的保證息率在當前市場極具競爭力,是退休人士資產配置中不可多得的「壓艙石」。
在決定認購手數時,建議您根據自身的閒置資金狀況來決定,無需過度借貸。由於分配機制傾向「人人有份」,即使是小額參與,也能享受到這份政府福利。
最後再次提醒,認購期已進入尾聲,請務必把握最後機會,在截止日期前完成申請,為自己的退休生活增添一份穩定的收益保障！
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
