在外部經濟環境的波動下，香港市民的財務健康狀況受到不同程度的衝擊。根據最新的“財務健康指數”調查，市民對整體財務健康的信心平平，日常開支佔據了大部分收入，導致對退休後生活的財務保障信心不足。隨著人口老齡化加劇，退休後的財務規劃顯得尤為重要。
一、退休財務規劃的挑戰
為了應對通貨膨脹和維持退休後的生活水準，單純依靠儲蓄已經不再是最佳方案。香港財務策劃師學會的最新研究顯示，市民對整體財務健康的信心平平，日常開支常常佔據了大部分收入，導致他們對退休後生活的財務保障信心不足。加之還要面對通貨膨脹和經濟環境的不確定性，儲蓄的增值能力變得有限。
根據該學會的研究，退休後的月均開支約需14,700港元，按照平均壽命計算，至少需要儲備近400萬港元以應對25年的退休生活。然而，這一數字並未充分考慮通貨膨脹和經濟環境變化等潛在風險因素，因此，市民需要更加多元化的財務規劃策略來確保退休後的生活品質。
二、合資格延期年金計畫的推出
香港合資格延期年金計畫（Qualified Deferred Annuity Policy，簡稱QDAP）的推出旨在鼓勵市民為退休生活進行更多的自願性儲蓄，以實現長期穩定的收入來源。
為了鼓勵市民提前規劃退休，香港政府在2019年就推出了合資格延期年金計畫。該計畫允許市民在特定時間內定期支付保費，並在未來享受穩定的年金收入。此外，作為納稅人，投保人還可享受稅務扣除優惠，每年上限為60,000港元。
但QDAP的投保人需要滿足一定的年齡要求，例如某些計畫可能要求投保人年齡在46至70歲之間，自推出以來，QDAP已成為公眾退休規劃的重要組成部分，市場上有超過23萬份QDAP有效保單。
三、退休投資組合規劃策略
對於那些在2019年已經購買並已供滿5年保費的市民來說，現在是回顧和調整退休投資組合的好時機。以下兩大規劃可助您更好地利用合資格延期年金計畫，填補退休保障缺口。
規劃一：靈活規劃，滿足個性化需求
在選擇合資格延期年金時，市民應根據自身年齡、財務狀況和退休目標進行靈活規劃。
- 年輕人若希望提早退休，可選擇較長的保費供款期和積存期，以最大化複利效應，積累更多退休資金。
- 接近退休年齡的市民，則可選擇較短的保費供款期和積存期，確保退休後能立即獲得穩定的年金收入。
規劃二：關注額外保障
除了基本的年金收入外，市民還應關注合資格延期年金計畫是否提供額外的保障，如失業支援、意外身故保障等。這些附加保障可以在意外發生時提供資金支援，確保退休計畫的順利進行。
總之，面對日益嚴峻的退休挑戰，市民應儘早規劃退休財務，充分利用合資格延期年金計畫等金融工具，為自己的未來生活保駕護航。
