【居屋補地價2025】釋放資產價值：全面解析計算方法、申請程序及按揭融資方案

隨著香港樓市氣氛的轉變及家庭結構的變化,不少居屋業主開始籌劃未來,無論是打算換樓升級,抑或希望將物業出租以增加被動收入,「居屋補地價」都是一個無法繞過的關鍵步驟。

近期市場上關於補地價程序、費用計算及融資方案的查詢顯著增加,這反映了業主們希望全面釋放資產價值的迫切需求。清晰了解整個補地價流程,是將資助房屋轉化為市場上自由流通資產的第一步,也是實現財務目標的重要一環。

甚麼是居屋補地價？為何必須補？

居者有其屋計劃（HOS）是政府協助市民置業的資助房屋政策,其售價之所以低於市價,是因為政府在出售時已豁免了地價。這份「折扣」並非永久贈予,而是附帶轉讓限制。

簡單來說,居屋補地價就是業主向香港房屋委員會（房委會）繳付一筆款項,用以補回當年政府提供的購樓折扣,從而解除單位的轉讓限制。

補地價的核心目的：

若不補地價,您的居屋單位只能在「居屋第二市場」（俗稱二手市場）轉售予合資格的綠表或白居二買家,目標客群較窄,樓價亦會有所折讓。

補地價的金額並非固定不變,而是與您補價時的市況息息相關。計算的核心在於「當初的折扣率」,這個比率在您簽署的樓契上已有列明。房委會的計算公式如下：

補價金額 = 補價時市值 × (購入時十足市值 – 原來樓價) / 購入時十足市值

其中「(購入時十足市值 – 原來樓價) / 購入時十足市值」就是您樓契上的最初折扣率。

假設陳先生在多年前以 HK$210萬 購入一個居屋單位,當時房委會評估該單位的十足市值為 HK$300萬。現在,陳先生打算補地價,房委會委派的測量師評估該單位當前的市值為 HK$650萬。

由此可見,樓市越暢旺,單位市值越高,需要補的地價亦會相應增加。因此,選擇合適的時機申請補地價,是業主需要策略性考慮的問題。

整個居屋補地價程序大約需時兩個月,主要涉及向房委會提交申請、估價及繳款等步驟。業主需按照指引,循序漸進完成。

如需更詳盡的官方資訊,可參考香港房屋委員會的官方指引。

動輒過百萬的補價金額,對不少業主而言是一筆龐大的開支。若手頭資金不足,申請「補地價按揭」是一個可行的解決方案。這種貸款專門為資助房屋業主補地價而設,讓業主可以向銀行或財務機構借取資金以完成補價。

一般而言,補地價按揭與普通物業按揭相似,貸款機構會評估物業的價值及申請人的還款能力。成功補地價後,該物業的性質與私人樓宇無異,業主更可考慮進行加按或轉按,以獲取更靈活的資金周轉。建議在申請前,多比較不同銀行的利率及條款,選擇最適合自己的方案。