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隨著香港樓市的熱絡與樓價的持續上升，對於首次置業者來說，如何克服高企的首期和月供成為了買樓的重要障礙。香港的高樓價加上日益嚴格的貸款要求，讓不少有置業夢想的市民感到沮喪。然而，隨著政府近年逐步放寬按揭成數政策，首次置業者的入市門檻不再像以往那樣遙不可及。特別是在2025年，9成按揭政策成為了首次置業者的重要利好消息，為許多人提供了更多的置業機會。
本文將深入分析首置9成按揭的最新攻略，全面解讀申請條件、月薪計算方法及常見問題，幫助首次置業者更好地了解如何實現自己的置業夢想，並做出明智的決策。
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首置9成按揭政策概述
隨著香港樓市的樓價不斷攀升，很多首次置業者曾因為高昂的首期而遲遲未能上車。根據政府和金融機構的政策調整，首次置業者可申請高達90%的按揭貸款。這意味著，購房者只需準備10%的首期，剩餘的部分可通過銀行貸款來支付，這大大減輕了首次置業者的經濟壓力。
這項政策的推出，不僅有助於首次置業者克服高首期問題，還促使了更多年輕人和家庭有機會實現購房夢。根據2025年的樓市數據，儘管香港樓市的價格仍處於高位，但透過首置9成按揭，許多首次置業者不再需要完全依賴父母或親朋的資助，逐步實現自己的置業目標。
物業按揭概述
在深入了解首置9成按揭政策之前，我們先來簡單了解一下物業按揭的基本概念。按揭是指購房者向銀行或金融機構申請貸款，並以所購物業作為抵押，銀行根據借款人與其所擁有的物業進行審核，決定是否批准貸款。
按揭通常分為兩種情況：
- 傳統按揭貸款：借款人通常需支付物業價值的40%作為首期，剩餘60%的金額可通過按揭分期償還。
- 首置9成按揭：這是政府為幫助首次置業者設立的政策，貸款成數可高達90%，即借款人只需支付10%的首期即可。這項政策有效減少了首期負擔，使得首次置業者能夠更輕鬆進入樓市。
申請9成按揭的條件
要申請9成按揭貸款，首次置業者需要滿足一系列條件。以下是最關鍵的幾個申請要求：
首次置業資格
首先，申請者必須符合首次置業資格。這意味著，申請人需在申請時未擁有任何香港住宅物業。若申請者曾經擁有過物業，但已經出售並且目前無物業名下，亦可被視為首次置業者。即便是換樓的市民，只要原有物業已賣出，且沒有名下其他住宅，亦可申請9成按揭。
穩定收入要求
申請者必須擁有穩定的本地收入。通常銀行要求借款人的收入來源穩定，並且主要來自固定薪資。若收入主要來自佣金或花紅，銀行會根據具體情況來審核是否接受，且花紅的金額需要穩定且符合銀行要求。如果申請人是自僱人士，銀行一般會根據其業務狀況來提供8成按揭貸款，而非9成。
物業用途要求
根據政策規定，申請9成按揭的物業必須用作自住用途。如果購買的物業是用於出租或商業用途，則無法享受此政策。這項規定旨在確保貸款資金主要用於支持家庭的居住需求，而非用於投資或商業項目。
物業價格上限
根據目前的政策，首次置業者可申請9成按揭貸款的物業價格上限為1,000萬港元。若物業的價格在1,000萬至1,125萬港元之間，則可以獲得8至9成的按揭貸款，而貸款上限為900萬港元。這一價格限制主要是為了確保貸款的風險可控，同時避免過高價位的物業對首次置業者帶來過重的經濟負擔。
9成首置按揭的計算方法
在申請9成按揭時，銀行會根據幾個重要指標來決定是否批准貸款。以下是銀行在審核貸款時常用的兩個關鍵指標：
供款與入息比率 (DSR)
供款與入息比率（Debt Servicing Ratio，DSR）是銀行用來衡量借款人是否具備償還貸款能力的重要指標。通常情況下，銀行要求借款人每月供款不應超過其月收入的50%。這意味著，借款人需要確保在支付每月按揭供款後，仍能夠保持一定的生活水平。因此，申請人需要有穩定的月收入，並且在收入方面能夠維持足夠的安全邊際。
銀行壓力測試
銀行在審核貸款時，還會進行壓力測試，模擬未來利率上升的情況。這是為了確保借款人在利率上升時仍能夠按期償還貸款。通常，銀行會要求在當前利率基礎上再加3%的利率來進行測試。如果借款人在經過壓力測試後仍能夠承擔按揭供款，銀行將認為該貸款的風險較低，並批准貸款。
首置9成按揭的未來展望
2025年，香港樓市的價格仍處於高位，但政府放寬的9成按揭政策為首次置業者提供了更多機會。尤其是年輕人和家庭，可以通過這項政策更容易地實現購房夢想。然而，儘管政策放寬，但樓市的高價仍是不可忽視的挑戰。
未來，隨著樓市可能進一步波動，首次置業者需要更加謹慎地評估自身的財務狀況。儘管9成按揭大大減輕了首期壓力，但長期的月供壓力仍然需要精心規劃，避免未來的經濟負擔過重。金融專家建議，在決定申請9成按揭前，應提前做好充分的財務規劃，並預留足夠的資金作為應急緩衝，以應對可能出現的市場風險。
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結論
隨著政策放寬及市場環境的變化，首次置業者在申請9成按揭方面的機會大大增加。通過了解申請條件、掌握月薪計算方法及合理規劃自身的財務狀況，您可以更加明確自己的置業計劃，為未來的置業夢想鋪平道路。儘管香港樓市價格居高不下，但首置9成按揭政策無疑為首次置業者提供了一個突破口，讓您的置業之路不再遙不可及。
希望本文的深入分析能幫助您在置業道路上做出明智的決策，實現自己的首次置業夢想。
常見問題
Q1.9成按揭是否會對信用紀錄產生影響？
通常情況下，若借款人按期還款，並且保持良好的信用紀錄，9成按揭貸款不會對您的信用紀錄產生負面影響。然而，如果借款人未能按期還款，則可能會影響其信用紀錄，因此，按時償還每月供款非常重要。
Q2. 自僱人士能否申請9成按揭？
自僱人士若希望申請9成按揭，銀行一般要求其提供穩定的收入證明。由於自僱收入通常波動較大，因此銀行通常只會提供8成按揭。為了獲得9成按揭，自僱人士需證明其收入穩定，並且提供充足的財務證明。
Q3. 申請9成按揭需要多長時間？
一般而言，銀行審核過程需要1至2週的時間。若申請者提供的資料齊全且符合銀行要求，貸款審批過程會較為順利。若有特殊情況或需要額外的資料，審批時間可能會有所延長。
