恒生優越理財：百萬門檻解鎖家庭理財、迎新優惠與月費豁免

理財嘅世界好似一個江湖,唔同嘅資產水平,就需要唔同嘅「武功秘笈」。當你嘅財富累積到一定程度,普通嘅綜合戶口可能已經滿足唔到你嘅需要。呢個時候,你可能會將目光投向銀行嘅貴賓理財服務,例如「恒生優越理財」。不過,呢個百萬門檻嘅服務,究竟係物有所值,定係只係一個虛名？

講起呢個話題,就諗起上年7月,恒生銀行發布嘅一份關於香港家庭理財規劃嘅調查,發現咗一個好有趣嘅現象：喺香港,平均一個家庭成員要為另外三位家人管理財務,而且超過八成嘅家庭對海外理財嘅需求越來越大。呢個趨勢正正解釋咗點解好似恒生咁嘅大行,會不斷升級佢哋嘅服務,推出好似「Family+ 戶口」呢類專為家庭而設嘅新功能,目的就係要幫大家更方便咁處理子女留學、海外旅遊,甚至係日常嘅財務調動。呢份調查就好似一面鏡,反映出我哋現代家庭理財嘅真實需求。咁,恒生優越理財同佢嘅「Family+ 戶口」,又係咪真係能夠應對呢啲新挑戰嘅最佳答案呢？今日就同大家一齊深入拆解。

焦點解析：家庭理財新規劃與「Family+戶口」

以前我哋講理財,好多時都係以個人為單位。但恒生銀行上年嘅調查數據話俾我哋知,時代已經唔同喇！家庭成員之間嘅財務關係越嚟越緊密,特別係面對全球化嘅生活模式,「單打獨鬥」嘅理財方法已經過時。

解讀最新調查：為何家庭共享理財成為新趨勢？

你屋企係咪都有個「財政大臣」？根據恒生嘅調查,香港家庭平均由一人管理多達三位家庭成員嘅財務,呢個角色可能係你,可能係你嘅伴侶,又或者係父母。呢個趨勢背後有幾個主要原因：

• 子女海外升學：送子女到外國讀書,學費、生活費點樣管理？點樣可以最慳手續費、最快將錢轉到佢哋手上？呢個係好多中產家庭嘅「剛需」。
• 家庭海外旅遊：一家大細去旅行,簽賬、提款、唱外幣,如果可以集中處理,唔單止方便,仲可能賺到更多回贈。
• 照顧年長父母：幫父母管理退休金、繳交各種費用,一個集中嘅戶口可以令成件事簡單好多。
• 財富傳承規劃：提早為下一代設立儲蓄目標,或者將資產整合,都係家庭理財嘅重要一環。

什麼是「Family+戶口」？它如何簡化財務安排？

正正係睇中咗呢個趨勢,恒生就將優越理財戶口升級,加入咗「Family+ 戶口」功能。簡單嚟講,佢就係一個專為家庭設計嘅「子賬戶」管理系統。主戶口持有人（例如父母）可以喺自己嘅優越理財戶口下,為指定嘅家庭成員（例如配偶、子女）開立子賬戶。

💡 「Family+ 戶口」實際應用場景：

想像一下,你個仔要去英國讀大學。以前,你可能要幫佢喺香港開個戶口,再匯錢過去,手續繁複之餘,仲要硬食電匯費同匯率差價。但有咗「Family+ 戶口」,你就可以：

1. 直接喺你嘅恒生Mobile App,為你個仔開一個同你戶口關聯嘅子賬戶。
2. 隨時隨地,透過手機App將港幣或者外幣資金,由你嘅主戶口靈活調動到佢嘅子賬戶,方便佢喺海外提款或消費。
3. 設立獨立嘅儲蓄目標,例如「英國留學基金」,同家人一齊為目標努力,理財變得更有溫度。

呢個功能唔單止簡化咗跨境匯款嘅流程,仲令家庭財務管理變得更加透明同高效,可以話係直擊現代家庭嘅理財痛點。

恒生優越理財是什麼？核心服務與開戶要求

了解咗家庭理財嘅新趨勢之後,我哋返番嚟睇下「恒生優越理財」本身。究竟要咩資格先可以成為佢哋嘅貴賓？成為貴賓之後又有啲咩著數呢？

成為優越理財客戶：詳解「全面理財總值」100萬港元的要求

要踏入恒生優越理財嘅門檻,最核心嘅要求就係你嘅「全面理財總值」需要維持喺港幣100萬元或以上。呢個「全面理財總值」聽落好專業,其實就係將你同恒生銀行所有嘅資產加埋一齊計,主要包括：

• 存款：港幣、人民幣及外幣儲蓄、支票及定期存款。
• 投資：證券、基金、債券、存款證、股票掛鈎及結構性投資產品等嘅市值。
• 保險：指定人壽保險計劃嘅已繳保費總額或現金價值。
• 按揭：按揭貸款嘅貸款額。

換句話講,銀行睇嘅唔單止係你戶口有幾多現金,而係你整體嘅財政實力。如果你喺恒生有買樓做按揭,或者買咗基金、保險,呢啲都可以幫你「湊夠數」,達到100萬嘅要求。

月費與豁免條件：如何輕鬆免除服務月費？

天下無免費嘅午餐,尊貴服務自然有佢嘅價錢。如果戶口嘅「全面理財總值」喺過去三個月,平均每日低過100萬港元,恒生就會收取每月港幣340元嘅服務月費。

不過,要豁免呢筆費用其實好簡單,就係確保你嘅戶口總值維持喺100萬港元或以上。對於資產已經達標嘅朋友嚟講,只要做好資產配置,例如將部分資金轉做定期存款或者買入穩健嘅基金,就可以輕鬆達到豁免要求,免費享用所有優越理財服務。

專屬理財團隊與財富管理方案介紹

達到百萬門檻,最大嘅價值之一就係可以告別普通分行嘅排隊人龍,擁有你嘅專屬服務渠道。恒生優越理財客戶可以享受到：

• 專屬客戶經理：會有一位專屬嘅客戶經理（Relationship Manager）跟進你嘅戶口,無論係想做投資、買保險,定係處理日常銀行事務,都可以直接搵佢,提供一對一嘅個人化建議。
• 財富管理方案：恒生會提供更多元化嘅投資工具選擇,例如獨家嘅基金產品、債券、結構性產品等,客戶經理會根據你嘅風險承受能力同理財目標,為你度身訂造財富增值方案。
• 專屬櫃位及理財中心：喺指定分行設有優越理財專屬櫃位或理財中心,環境更舒適,私隱度更高。

優越理財 vs 優進理財：一張圖看懂關鍵區別

好多朋友可能會問：「恒生唔係仲有個『優進理財』咩？同『優越理財』有咩分別？」無錯,你可以將「優進理財」視為通往「優越理財」嘅一級階梯。如果你嘅資產暫時未到100萬,但又想比普通綜合戶口有多啲服務,咁「優進理財」可能係一個唔錯嘅起點。以下我哋用一個表格,清晰比較兩者嘅分別：

如何選擇？根據您的資產水平與理財目標做決定

睇完以上比較,點樣揀其實好清晰。你嘅決定應該基於兩個核心因素：

1. 你嘅資產水平：呢個係最硬性嘅指標。如果你嘅流動資產已經穩定喺100萬以上,升級到「優越理財」去享受更全面嘅服務同豁免月費,係一個好自然嘅選擇。如果資產喺20萬至100萬之間,「優進理財」就係一個好嘅中途站。
2. 你嘅理財需求：問下自己,你需要「Family+ 戶口」去管理子女嘅海外開支嗎？你需要一位專屬客戶經理幫你分析市場、管理投資組合嗎？你係咪經常外遊,想享用機場貴賓室服務？如果答案係「Yes」,咁「優越理財」提供嘅附加價值就非常適合你。

常見問題 (FAQ)

❓ 申請「恒生優越理財」需要準備哪些文件？

一般嚟講,如果你係全新客戶,需要準備以下文件親身到分行辦理：

• 香港永久性居民身份證。
• 住址證明：例如最近三個月內嘅公共事業賬單（水、電、煤氣）、銀行月結單等。
• 資金來源證明（如有需要）：銀行可能會根據情況,要求你提供資金來源嘅證明文件。

如果你本身已經係恒生客戶,可以直接透過手機App或者網上理財申請升級,手續會更加簡單。

❓ 最新的「優越理財」迎新優惠有哪些？

銀行嘅迎新優惠（Welcome Offer）就好似潮流一樣,經常會變。過往恒生優越理財曾推出過非常吸引嘅優惠,包括：

• 現金獎賞：開戶並存入指定新資金,可獲贈現金回贈。
• 投資或保險優惠：認購指定投資工具或保險產品可享手續費減免或額外獎賞。
• 推薦親友獎賞：成功推薦親友開戶,雙方均可獲得獎賞。
• 演唱會門票或禮品：有時會同唔同商戶合作,推出獨家禮遇。

由於優惠內容同條款會定期更新,最穩陣嘅做法係直接瀏覽恒生銀行優越理財官方網站,獲取第一手嘅最新資訊。

❓ 海外消費或提款,使用優越理財戶口有額外手續費嗎？

優越理財客戶喺海外使用銀行服務通常會有一定嘅優惠。一般嚟講：

• 海外ATM提款：使用附屬嘅 World Mastercard 扣賬卡喺海外指定網絡嘅櫃員機提款,銀行可能會豁免部分手續費,但仍需注意當地銀行或網絡供應商可能會收取費用。
• 外幣交易手續費：使用信用卡進行海外簽賬,一般會收取約1.95%嘅外幣交易手續費,呢個費用通常適用於所有信用卡。不過,World Mastercard 本身可能提供較高嘅海外簽賬回贈,可以抵銷部分手續費。

建議喺出發前,先向你嘅客戶經理查詢最新嘅收費詳情及優惠,咁就玩得更安心啦！

總結

總括而言,恒生優越理財唔單止係一個普通嘅銀行戶口,佢更似一個專為中高資產人士同家庭而設嘅綜合金融服務平台。佢嘅核心價值在於：

• 緊貼家庭理財需求：創新嘅「Family+ 戶口」功能,精準解決咗現代家庭管理子女海外升學、家庭旅遊等財務嘅痛點。
• 清晰嘅尊貴定位：100萬港元嘅資產門檻,確保咗服務嘅質素同專屬性,無論係專屬客戶經理定係理財中心,都為客戶帶嚟更優質嘅銀行體驗。
• 實在嘅專屬禮遇：從 World Mastercard 帶來嘅旅遊及餐飲優惠,到各種豁免手續費嘅細節,都為客戶帶嚟實質嘅著數。

如果閣下嘅資產已經達到百萬級別,並且正為家庭嘅多元化財務需求而煩惱,咁升級到恒生優越理財,絕對係一個值得考慮嘅選擇。佢唔單止可以幫你嘅財富增值,更可以幫你同家人嘅生活管理得更加井井有條。

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