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近期,香港房屋委員會公佈了新一期居屋的攪珠結果,不少成功抽中的幸運兒正準備實現置業夢。然而,回顧該次申請,房委會因應經濟環境微調了入息及資產限額,這項變動直接影響了數以萬計家庭的白表居屋申請資格。這不僅是一個數字的調整,更反映了政府資助房屋政策的動態變化,對於計劃在2025年入市的申請者而言,提前掌握這些資格細節、了解按揭成數及轉讓限制,顯得比以往任何時候都更加重要。
核心資格剖析：白表 vs. 綠表 vs. 白居二
要成功申請居屋,首先必須釐清不同申請類別的資格。市場上主要有「白表」、「綠表」和「白居二」三種途徑,它們對應不同的申請群體,所享有的權利和限制亦有所不同。簡單來說,綠表主要為公屋住戶而設,而白表則開放予私營房屋住戶及符合資格的市民。至於「白居二」,則是給予白表資格人士購買二手免補地價居屋的機會。
💡 申請身份大不同
理解您的身份屬於哪一類,是申請的第一步。這直接決定了您的申請流程、可選單位,甚至按揭成數的上限。以下表格為您清晰梳理三者之間的核心差異。
| 類別 | 主要申請對象 | 可購買單位 | 按揭成數上限 |
|---|---|---|---|
| 白表 | 私營房屋住戶、公屋住戶的家庭成員 | 一手新居屋 | 90% |
| 綠表 | 房委會及房協轄下公屋住戶、持有《綠表資格證明書》人士 | 一手新居屋、二手未補地價居屋、綠置居 | 95% |
| 白居二 | 符合白表資格,並中籤獲得購買資格證明書的人士 | 二手未補地價居屋 | 90% (受樓齡影響) |
2025年白表居屋申請入息及資產限額詳解
每年房委會都會根據市況調整申請資格,其中最受關注的莫過於入息及資產限額。這些數字是決定您是否「有資格入場」的硬指標。根據最近一期數據,白表申請的限額有收緊趨勢,意昧著部分處於臨界點的家庭可能需要更審慎地規劃財務。有意在2025年申請的人士,應密切留意官方公佈的最新數字,並以此為基準進行準備。
| 家庭人數 | 每月總入息上限 (扣除強積金後) | 總資產淨值上限 |
|---|---|---|
| 1人申請 | HK$30,000 | HK$615,000 |
| 2人或以上家庭 | HK$60,000 | HK$1,230,000 |
值得注意的是,房委會已放寬家庭申請者需「同住」的要求。這意味著,希望與非同住的父母或成年子女一同申請的家庭,可以利用家庭名義增加中籤機會。但申請者必須承諾,在成功購得單位後,所有名列申請表的家庭成員均需在單位內同住。
居屋按揭關鍵：成數、年期與壓力測試
成功中籤後,按揭是實現置業的最後一里路。居屋按揭與私樓按揭的最大分別,在於有房委會作為擔保人,因此銀行審批的門檻相對寬鬆。白表申請者最高可承造九成按揭,還款期最長為25年。更重要的是,由於有政府擔保,申請一手居屋按揭毋須進行壓力測試,只需提供基本入息證明,大大減輕了上車的財務壓力。想了解更多關於壓力測試計算方法的資訊,可參考相關文章。
然而,若申請人的供款佔入息比例過高（例如超過五成）,銀行仍有機會要求加入家庭成員作為「諮詢人」,以合併計算收入。對於購買二手居屋的「白居二」買家,情況則較為複雜。銀行的按揭年期會受樓齡影響,計算公式通常為「30年政府擔保期減去樓齡」。例如,一個樓齡已達20年的二手居屋,最長按揭年期可能只有10年,這將大幅增加每月供款額。
| 銀行 | 最優惠利率計劃 (P按) | 最高現金回贈 |
|---|---|---|
| HSBC 滙豐銀行 | P(5.0%) – 2.5% | 按揭額 0.1% |
| 恆生銀行 | P(5.0%) – 2.5% | 按揭額 0.1% |
| 渣打銀行 | P(5.25%) – 2.75% | 按揭額 0.1% |
| Citibank 花旗銀行 | P(5.25%) – 2.75% | 按揭額 0.23% |
申請流程與時間線：把握關鍵節點
居屋申請過程環環相扣,錯過任何一個環節都可能與置業夢擦肩而過。申請人應密切留意香港房屋委員會的官方公佈,把握以下幾個關鍵時間點：
- 接受申請：通常在年中（如7月至8月）開放申請,為期約兩星期。申請者可選擇網上遞交或郵寄紙本表格。
- 攪珠抽籤：一般在同年第四季進行,以電腦抽籤決定申請者的優先次序。
- 揀樓：攪珠結果公佈後,房委會將根據優先次序分批邀請申請者揀選單位,通常在翌年第一季開始。
在費用方面,申請居屋的費用為HK$250,申請白居二為HK$160,若同時申請兩者則為HK$410。申請者只需填寫一份白表,即可同時申請新居屋和白居二,增加中籤機會。
轉讓限制與未來規劃：置業後的注意事項
成功上車後,業主亦需了解居屋的轉讓限制。為確保資助房屋資源的合理運用,房委會設有嚴格的轉售規定。根據新機制,新居屋業主在購入單位的首10年內,不得在公開市場上補地價出售單位。若想提早出售,只能在購入單位滿一定年期後（例如3年）,在居屋第二市場（白居二計劃）免補地價轉售予合資格人士。這項限制對業主的長遠財務規劃有重要影響,在入市前必須充分考慮。
❓ 白表申請居屋常見問題
1. 白表申請人需要滿足居港年期要求嗎？
是的。申請者在申請截止日期當天,必須已在香港居住滿七年,並且其在港的居留不受附帶逗留條件所限制。未獲香港入境權的人士不能被包括在申請表內。
2. 重複遞交申請會有什麼後果？
絕對要避免。房委會明確規定,申請人只可選擇網上或紙本其中一種方式遞交一份申請表。任何重複申請,不論是網上或紙本形式,都會被視為作廢,直接喪失抽籤資格。
3. 遞交申請時需要提交哪些證明文件？
在初步遞交申請表時,並不需要提交任何收入及資產證明文件。但申請者必須如實填報。房委會在攪珠後會進行資格審查,屆時會要求申請人提交相關證明文件,例如身份證明文件副本、入息證明及資產申報表等。
4. 白表與白居二申請可以同時進行嗎？
可以的。為方便申請者,現時的申請機制允許白表申請人使用同一份申請表,同時選擇申請「新居屋」及「白居二」。只需在表格上相關欄目中勾選即可,費用會合併計算,這是一個能有效提升置業機會的策略。
結論
對於成千上萬的香港家庭而言,居屋是實現安居夢想的重要階梯。然而,要成功踏上這道階梯,深入理解白表居屋申請資格的各項細則是不可或缺的功課。從入息資產的嚴格限制,到按揭申請的獨有規則,再到未來轉售的重重規限,每一個環節都考驗著申請者的準備與智慧。希望透過本文的全面解析,能助您釐清所有疑慮,為2025年的居屋申請做好最充分的準備,順利搭上這班「置業快車」。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
