2025香港買樓｜首次置業三大政策優勢　先買後賣亦可申退稅

在香港，「首次置業」對不少年輕人和家庭而言，早已不只是夢想，更是一項財務規劃的重要里程碑。無論是準備踏入樓市的新人，還是計劃由租轉買的用家，了解首次置業的政策與優勢，都是成功上車的關鍵一步。本文將深入拆解「首次置業」的定義與實際操作重點，並結合最新政策，助你在競爭激烈的香港樓市中，做好買樓部署，把握退稅優惠與資產規劃先機。

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深入解析首次置業的真正含義

在香港，「首次置業」這個名詞最直觀的理解就是“第一次買樓”。但對於樓市中的首次置業人士來說，這個定義不僅僅如此簡單。根據現行樓市政策，首次置業的定義也可以包含曾經擁有過物業但已經售出的人，甚至是曾與他人聯名買過樓但已轉讓股權的人。

即使你曾經擁有過房產，若手中並沒有現有物業，仍然可以被視為首次置業人士。這是因為香港樓市中的「首次置業」並不單純針對“從未有過物業”的人，而是依據你的實際持有情況來定義的。

首次置業的優勢

作為首次置業的買家，你將享受到一些樓市的優惠，尤其是在印花稅、按揭貸款等方面。這些優惠能夠大大減輕你的財務負擔，讓你在首次買樓時更有保障。以下是你可以享受的幾項主要好處：

1. 較低的印花稅

對於首次置業的買家來說，最明顯的好處就是可以享受較低的印花稅。根據香港樓市的印花稅政策，首次置業買家只需支付從價印花稅，而非15%的非首次置業印花稅。這筆差額對你來說無疑是一筆可觀的節省，尤其是當樓價較高時，這項優惠會讓你節省不少。

2. 更高的按揭成數

對於首次置業的買家來說，你有機會獲得較高的按揭貸款額度。根據香港銀行的規定，若你的首套物業價值1000萬港元以下，你有機會獲得最多9成的按揭成數。這意味著，首次置業買家可以借到更多的資金，從而減少自己的首期付款負擔。

3. 優先參與居屋計劃

此外，首次置業者也有機會參與香港的居屋計劃（如白居二）。這類政府資助的計劃提供了優惠價格，幫助更多市民實現購樓夢。根據最新政策，申請者及其家庭成員在申請截止日期前的24個月內不能擁有香港住宅物業，因此首次置業者可以有機會優先參加這些計劃。

首次置業的常見情況

在實際操作中，不同情況下的首次置業者會有不同的申請條件和貸款條件。以下是一些常見情況，讓你了解首次置業中可能面臨的選擇。

1. 首次買樓 + 首次借按揭

這是最理想的首次置業情況。若你從未擁有過物業，也未曾借過按揭，那麼你就可以享受最優惠的條件。包括較低的印花稅、最優惠的按揭成數以及首置身份的居屋申請資格。這對於首次入市的買家來說是最好的選擇。

2. 無物業 + 作為他人按揭擔保人

如果你自己沒有物業，但曾作為他人的按揭擔保人，銀行會將你視為借款人的身份來處理貸款。因此，即使你沒有實際借款，銀行會根據擔保人的情況來計算你的按揭成數和貸款條件，這可能會影響你貸款的可得性。

3. 有物業 + 有未供完的按揭

這種情況比較常見，很多首次置業者都是這樣的情況。如果你已有物業並仍在還按揭，則在買新物業時，將會被視為非首次置業人士，這意味著你需要支付較高的印花稅，同時在申請按揭時會面臨更嚴格的壓力測試和供款比例限制。

「先買後賣」的例外情況

在某些特殊情況下，即使你已擁有物業，仍然可以享受首次置業的優惠。例如，如果你在「先買後賣」的情況下購買新樓，並且在指定時間內賣出原有物業，那麼即使你同時擁有兩項物業，也可以向稅務局申請退回額外繳交的非首次置業印花稅。這樣的靈活性使得首次置業的規範更加人性化，對買家而言也是一項優惠。

2025年香港首次置業市場的趨勢

隨著香港樓市進一步調整，首次置業的門檻逐漸放寬，並且在政府多項政策的支持下，首次置業者有了更多的機會進入樓市。根據最新的數據，首次置業的需求在年輕家庭和新婚夫婦中持續增長。特別是房委會推出的居屋計劃，對於首置買家來說，無疑是一項利好消息。

另外，隨著按揭利率的變化和市場的不確定性，首次置業的買家應該特別關注銀行的按揭政策，以及利率的變動。未來幾年內，儘管樓市波動，首次置業者仍有很大的機會透過適當的規劃和政府政策支持，實現置業目標。

結論

對於每一位準備入市的首次置業買家來說，了解如何利用樓市的優惠政策，規劃好每一個步驟，無疑是成功的關鍵。透過政府的支援政策、低廉的印花稅和較高的按揭貸款，首次置業不再是一個遙不可及的夢想。

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深入解析首次置業的真正含義